Вклады Сбербанка: проценты (ставки) по вкладам физических лиц в 2023 году

Как открыть вклад в Сбербанке

Существует несколько способов открыть вклад в Сбербанке:

1. вы можете посетить отделение и внести наличные деньги;
2. в ближайшем банкомате;
3. через Сбербанк Онлайн

Первый способ открытия банковского вклада долгий и неудобный — нужно снять наличные и пойти в банк, затем дождаться кассира, подождать, пока она пересчитает внесенные деньги и заключит договор. Это может занять полчаса, если в отделении нет очереди.

Второй способ немного быстрее — вы вставляете свою карту в банкомат, а затем снимаете депозит.

Третий способ является наиболее оптимальным, для выполнения операции необходимо выполнить следующие действия:

1. Вход в личный кабинет Сбербанка
2. Перейдите на вкладку «Счета и депозиты».
   
3. Затем выберите «Открыть депозит».
   
4. Выберите вклад, который вы хотите открыть, из списка доступных (пожалуйста, заранее ознакомьтесь с условиями и положениями)
   
5. Выберите дебетовый счет и сумму депозита
6. Выберите порядок выплаты процентов: перечислить проценты на ваш счет или добавить их к капиталу вклада (капитализация процентов)
7. Выберите период вклада и нажмите кнопку «Открыть».
   
8. Подтвердите открытие депозита одноразовым SMS-кодом.
9. Ваш вклад открыт, и вы будете получать пассивный доход.

Мы советуем вам открыть вклад в Сбербанке в личном кабинете — это сэкономит ваше время, но и позволит получить прибыль, ведь ставки в онлайн-банке выше, чем в отделениях или банкоматах.

Обзор самых популярных продуктов Сбербанка на сегодня

Большинство клиентов счета — работающие пенсионеры и самозанятые люди. Чтобы не проиграть инфляции и перестать беспокоиться о сохранности средств, предлагается изучить наиболее популярные и выгодные депозитные продукты. Для сравнения мы взяли программы, доступные онлайн, с размером депозита до 5 миллионов рублей.

Вклад «Сохраняй» на сегодня: как оформить

Помогает сохранить даже небольшую сумму денег и даже приумножить ее. Сохраняйте особые условия для граждан, попадающих в категорию «Пенсионеры». Выделяются следующие преимущества:

• Расширение — да.
• Капитализация — да.
• Льготное расторжение — да (действует в течение 6 месяцев).
• Выплата и начисление процентов — ежемесячно.

Недостатки:

• Пополнение — отсутствует.
• Частичное изъятие — нет.

Условия вклада:

1. Срок — от 1-36 месяцев.
2. Валюта: рубли/доллары.
3. Минимальная сумма: 1 000 рублей или 100 долларов США.

Ставки по вкладу “Сохраняй” в Сбербанке на сегодня

Сумма	1-2 месяца	2 — 3 месяца.	3 — 6 месяцев.	6 — 12 месяцев.	1 — 2 года	2 — 3 года	3 года
От 1 тыс.	1,85	2,15	2,7	3,25	3,2	3,05	2,9
От 100 000	2,1	2,4	2,95	3,5	3,45	3,3	3,15
От 400 000	2,25	2,55	3,1	3,65	3,6	3,45	3,3

С помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» граждане могут отслеживать начисленные проценты в режиме реального времени. Снять деньги можно уже через 6 месяцев после открытия вклада. Его можно оформить, посетив офис лично, в офисе на сайте или через приложение.

Вклад «Пополняй»: какие условия

Если предыдущие программы не предусматривали бесплатного пополнения запасов, то данный продукт предлагает более широкие возможности. Кроме того, существуют специальные условия для пенсионеров. Преимущества:

• Расширение — да
• Капитализация — да.
• Льготное расторжение — да (действует в течение 6 месяцев).
• Выплата и начисление процентов — ежемесячно.
• Пополнение — да.

Недостатки:

• частичное снятие невозможно. Однако можно заранее заключить договор, регулирующий зачисление процентов на карту Сбербанка. В противном случае сумма остается на счете и положительно влияет на итоговый % по балансу.

Каковы условия вклада в Сбербанке на сегодняшний день:

1. Срок — от 3 до 36 месяцев.
2. Валюта — рубли, доллары.
3. Минимум — 1 000/100.

Ставки по вкладу “Пополняй” на сегодня

Сумма	3 — 6 месяцев.	6 — 12 месяцев.	1 — 2 года	2 — 3 года	3 года
От 1 тыс.	2,45	2,9	3,75	2,5	2,25
От 100 000	2,7	3,15	3	2,75	2,5
От 400 000	2,85	3,3	3,15	2,9	2,65

При наличном депозите действует система — 1000 рублей или 100 долларов. Для безналичного пополнения ограничений нет.

Вклад «Управляй»: какие условия

Программа вкладов «Управляй» открывает перед клиентами множество перспектив. По сравнению с другими предложениями, здесь мы можем выделить основные преимущества:

• Расширение — да
• Капитализация — да.
• Льготное расторжение — да (действует от 6 месяцев).
• Выплата и начисление процентов — ежемесячно.
• Частичное пополнение — да.
• Частичное пополнение — есть.

Из минусов можно выделить только повышенную сумму первого взноса — 30 тысяч рублей. В дальнейшем каждое пополнение эквивалентно — 1 000 рублей или 100 долларов США.

Также стоит обратить внимание на условия и положения:

1. Срок — от 3 месяцев до 3 лет.

Ставки по вкладу “Управляй” на сегодняшний день

Сумма	3 — 6 месяцев	6 — 12 месяцев.	1 — 2 года	2 — 3 года	3 года
30 000 и выше	2,2	2,55	2,3	1,95	1,6
От 100 000	2,45	2,8	2,55	2,2	1,85
От 400 000	2,6	2,95	2,7	2,35	2

•  Валютами являются доллары и рубли.
• Для пенсионеров существует отдельная схема начисления процентов, которые зависят от суммы вклада.

Как и в предыдущей схеме, вы можете снимать начисленные проценты каждый месяц или оставлять их на счете для увеличения баланса.

Вклад «Пенсионный Плюс»

Отличный способ заработать для тех пенсионеров, которые предпочитают не платить такой вид дохода. Что можно выделить под терминами:

1. Минимальная сумма баланса — 1 рубль.
2. Срок — 3 года.
3. Есть возможность пополнить счет.
4. Допускается частичное снятие средств.
5. Процентная ставка: 3,5%.

Процесс начисления процентов:

1. Она проводится ежеквартально (3 месяца).
2. Она добавляется к общей сумме.

Продление вклада «Emerytura Plus» происходит автоматически, после открытия вклада вы можете не беспокоиться о том, что вам придется идти в отделение и продлевать его. Самое главное — иметь минимальную сумму на балансе. Ограничений на пополнение счета нет.

Таблица сравнения наиболее выгодных вкладов

Для ознакомления можно изучить таблицу, в которой рассчитаны самые выгодные вклады в Сбербанке на сегодняшний день.

Расчеты проводились на основе данных:

• Сумма депозита — 1 миллион рублей;
• Срок — 365 дней.

Название продукта	Тариф	Доход	Положения и условия
Сохранить	3,65	36 553	Капитализация на ежемесячной основе Выплата процентов ежемесячно
Полный	3,3	31 918	Капитализация на ежемесячной основе Оплата % в месяц Пополнение
Управляйте	2,95	25 768	Капитализация на ежемесячной основе Оплата % в месяц Пополнение Частичное изъятие

Программа «Сберегательная» на сегодняшний день является победителем среди вкладов Сбербанка. Хотя он остается самым выгодным с точки зрения процентной ставки и конечной суммы, здесь есть несколько недостатков, которые стоит отметить:

1. В течение одного года владелец не сможет снять деньги с депозита.
2. В случае выхода из программы клиент теряет практически весь свой доход.

Тем не менее, владелец может быть уверен, что средства находятся в безопасности.

Калькулятор вкладов для физических лиц

Неудобно открывать каждый товар на сайте и сравнивать предложения. Легко потеряться и упустить из виду важные детали. Для клиентов, которые хотят открыть счет и надежно хранить свои деньги, получая пассивный доход, есть удобный калькулятор.

Здесь вы можете рассчитать суммы с точностью до копейки. Мы разработали специальную систему, которая позволяет произвести углубленный расчет с учетом налогов, пролонгаций, эффективной ставки и т.д.

Как открыть свой вклад в Сбербанке

Сегодня счет можно сделать несколькими способами:

• через мобильное приложение;
• В личном кабинете на сайте;
• Посещение структуры.

Если вкладчик является клиентом, он может легко открыть свой собственный счет без каких-либо дополнительных документов. Все данные уже находятся в системе, остается только выбрать наиболее эффективную программу экономии и заполнить заявление.

На сегодняшний день процентная ставка Сбербанка по вкладам физических лиц является самой выгодной. Даже в случае досрочного расторжения договора банк не применяет жестких штрафных санкций.

Советы специалистов по выбору депозита

Прежде чем приступить к выбору программы, стоит подумать о том, в какой валюте будет открыт счет. Многие рекомендуют использовать долларовые счета и избегать работы с рублевыми счетами. Однако, говоря о вкладах Сбербанка, можно обратить внимание на следующую информацию:

1. Процентная ставка и срок остаются неизменными.
2. Колебания курса валют происходят не так часто.

Следует учитывать цель экономии. Если конечная сумма будет снята и использована для удовлетворения личных потребностей за пределами страны, логично открыть счет в долларах, чтобы не терять на комиссиях и обмене в будущем. С другой стороны, если деньги будут использоваться внутри страны, то достаточно будет рублевых депозитов. Вклады Сбербанка 2023 подходят для использования нескольких видов валюты.

Не менее важным является выбор программы, в рамках которой клиент имеет право снимать, пополнять и частично использовать деньги со счета. Чем сложнее продукт, тем выше процентная ставка и доход. Если будущий владелец счета не планирует снимать или использовать деньги, но намерен зарабатывать на них, лучше воспользоваться ограниченной программой «Сбережения».

Наиболее удобным, при котором можно пользоваться деньгами и получать ежемесячные поступления на карту, является вклад «Управляй». Вы можете получить начисленные проценты сразу на пластик в виде дополнительного дохода к зарплате или пенсии или оставить их на счете до востребования.

Перечень проверенных депозитов

«Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Крайний срок	Описание
Продолжительность	3 месяца — 3 года
Тариф	3,09%
Валюта	Рубль
Минимальная сумма	1 000 рублей
Метод пополнения запасов	Выдача наличных — от 1 000 рублей.
Частичное изъятие	Нет (за исключением разделенных процентов)
Начисление процентов	Ежемесячно: при открытии депозита или на карточном счете
Увеличение ставок	Автоматически — когда сумма превышает установленный порог

Схема предлагает специальные условия для пенсионеров:

• Максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;
• Пролонгация с максимальной ставкой на выбранный срок, если клиент достигает пенсионного возраста после открытия вклада;
• Оформление доверенности или подписки в отделении или онлайн.

«Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Положения и условия	Описание
Продолжительность	1 месяц — 3 года
Тариф	3,56%
Валюта	Рубль, доллары
Минимальная сумма	1 000 рублей или $100
Метод пополнения запасов	Не указано.
Частичное изъятие	Нет (исключая связанные %)
Начисление процентов	Ежемесячно: зачисляется на депозит или на карточный счет.
Повышение тарифов	Автоматически — на условиях «Сохранить»

В программе предусмотрена возможность досрочного разрыва депозита при таких условиях:

• Доход начисляется без ежемесячной капитализации процентов;
• Если вклад оформлен на срок до шести месяцев, годовая надбавка составит 0,01%.

Читайте также: Вклад СберKids для детей

«Управляй» и «Управляй Онлайн»

Срок	Описание
Продолжительность	6 месяцев — 1 год
Тариф	2,56%
Валюта	Рубль
Минимальная сумма	30 000 рублей
Метод пополнения запасов	Выдача наличных: от 1 000 рублей. Банковский перевод: неограниченно
Частичное изъятие	Дополнительно начисленные % и сумма сверх минимального баланса
Начисление процентов	Ежемесячно: зачисляется на депозит или на карточный счет. Проценты могут быть сняты.
Увеличение процентных ставок	Путем подписания договора с банком — когда сумма денег увеличивается до неизменного остатка.

Подробная информация о программе «Управление»:

• На процентную ставку влияют три фактора: выбранная сумма неснижаемого остатка, валюта и срок вклада. Начисленные проценты добавляются к общей сумме вклада и, таким образом, увеличивают прибыль в последующие периоды;
• Максимальная сумма вклада — это сумма денег, до конца дня открытия или продления вклада, умноженная максимум в 10 раз. Для вкладов до 100 000 рублей верхний предел составляет ₽ 1 млн;
• Владелец вклада может представить в отделение банка доверенность или завещательное распоряжение (независимо от возраста).

«Подари жизнь»

Состояние	Описание
Продолжительность	1 год
Тариф	3,55%
Валюта	Рубль
Минимальная сумма	10 000 рублей
Метод пополнения запасов	Не указано.
Частичное изъятие	Нет (за исключением разделенных процентов)
Выплата процентов	Каждые 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Для пополнения открытого депозита. Проценты могут быть сняты.
Повышение процентной ставки	Автоматически

Правила досрочного снятия и продления:

• Если вклад закрывается менее чем через шесть месяцев после открытия, то % начисляются по схеме «До востребования»;
• Если вклад расторгается через шесть месяцев после открытия или позже, ставка составит 2/3 от ставки, установленной Сбербанком на момент открытия вклада;
• Если к моменту продления сумма вклада меньше минимальной суммы, то продление будет осуществляться по процентной ставке для программы «До востребования».

«Пенсионный плюс»

Положения и условия	Описание
Продолжительность	3 года
Тариф	3,67%
Валюта	Рубль
Минимальная сумма	1 рубль
Метод пополнения запасов	Выдача наличных и безналичных денег — неограниченно
Частичное изъятие	До минимального порога
Выплата процентов	Каждые 3 месяца + в конце срока (основной или продленный срок). Добавляется к депозиту. % могут быть сняты.
Увеличение ставок	Автоматически

Условия использования депозита:

• В случае досрочного изъятия вклада в течение основного или пролонгационного периода ставка, которая была установлена в день открытия вклада, остается неизменной;
• Продление производится в соответствии с правилами, действующими для вклада «Пенсионный+» на момент продления;
• Владелец депозита может выдать доверенность или оформить подписку.

Какие вклады предлагает Сбербанк

Состав вкладов в Сбербанке не меняется уже долгое время, меняются только процентные ставки.

Предложение по вкладам следующее:

1. Депозит «Хранить».
2. Депозит «Пополнение
3. Управляйте своим депозитом
4. Социальный вклад
5. Депозит «Подарок жизни»
6. Вклад на имя ребенка
7. Вклады для индивидуальных пенсионеров
8. Вклад «Пенсионный плюс»

Вклад «Сохраняй»

Этот депозит подходит для тех, кто хочет получить максимальную прибыль. Депозит открывается только один раз, пополнение или снятие средств не предусмотрено. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. Если вклад закрыт на срок до 6 месяцев, процентная ставка составит 0,01% годовых; если срок вклада был более 6 месяцев, клиент получит 2/3 от текущей процентной ставки.

• Минимальная сумма депозита: от 1 000 рублей (100 долларов США)
• Процентная ставка: до 5,15% (онлайн), до 5% в отделении банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 месяц — 3 года

Вклад «Пополняй»

Этот депозит предназначен для клиентов, которые намерены пополнить свой счет. Частичное снятие средств не допускается. Максимальная сумма вклада — это сумма, внесенная в конце дня открытия или продления вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, сумма которых на конец дня открытия или продления составляет менее ₽ 100 000 / $5 000 / €5 000, максимальная сумма составляет ₽ 1 млн / $50 000 / €50 000.

• Минимальная сумма депозита: от 1 000 рублей ($100)
• Процентная ставка: до 4,70% (онлайн), до 4,55% в отделении банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: да
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Управляй»

Этот депозит позволяет частично снимать средства без потери процентов.

• Минимальная сумма депозита: от 30 000 рублей (от 1 000 долларов США)
• Процентная ставка: до 4,40% (онлайн), до 4,25% в отделении банка
• Частичная абстиненция: да
• Пополнение: нет
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Социальный»

Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей, и ветеранов/инвалидов Великой Отечественной войны. Данный вклад можно открыть только в отделении Сбербанка. Проценты начисляются ежеквартально.

• Минимальная сумма депозита: 1 РУБЛЬ
• Процентная ставка: 4,25% в рублях
• Частичная абстиненция: да
• Пополнение: да
• Период: 3 года

Вклад «Подари Жизнь»

Этот вклад направлен на помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Каждый квартал банк жертвует деньги в благотворительный фонд «Подари жизнь».

• Минимальная сумма депозита: 10 000 РУБЛЕЙ
• Процентная ставка: 5,05% в рублях
• Частичное снятие: нет
• Пополнение депозита: нет
• Срок: 1 год

Вклад «Пополняй на имя ребенка»

Подарок для ребенка на его/ее 18-летие. Родители и родственники могут делать вклады, но снять деньги после 18 лет может только ребенок. С 14 лет ребенок может снимать проценты и пополнять вклад. Вклад можно открыть только в отделении банка.

• Минимальная сумма депозита: от 1 000 рублей ($100)
• Процентная ставка: до 4,55% в рублях
• Частичная абстиненция: да
• Пополнение: да
• Срок: средства поступают в полное распоряжение после достижения 18-летнего возраста.

Вклады для пенсионеров

Особые условия действуют для пенсионеров по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй»: максимальная процентная ставка применяется независимо от суммы. При оформлении заявки через личный кабинет Сбербанк Онлайн процентные ставки устанавливаются только для пенсионеров по возрасту — женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. Если у вас уже открыт один из вышеперечисленных вкладов, то при достижении пенсионного возраста после продления вклада процентная ставка автоматически увеличится. Максимальная сумма вкладов для пенсионеров не ограничена.

• Минимальная сумма депозита: от 1 000 рублей
• Процентная ставка: до 5,15%
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Пенсионный Плюс»

• Минимальная сумма депозита: от 1 рубля
• Процентная ставка: 3,5%
• Частичная абстиненция: да
• Пособие: да
• Период: 3 года

Вклад Социальный (до 1,95 %)

Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей, и ветеранов/инвалидов Великой Отечественной войны. Вклад открывается сроком на 3 года. Максимальная процентная ставка по вкладу: 1,90% годовых (с капитализацией — 1,95% годовых).

• Валюта вклада: российские рубли;
• Срок действия депозита: 3 года;
• Минимальная сумма: 1 рубль;
• Пополнение: доступно;
• Исходящие операции: неограниченно;
• Начисление процентов: проценты начисляются ежеквартально (могут быть перечислены на карточный счет или оставлены для капитализации);
• Досрочное расторжение: предоставляется по ставке, действующей на дату открытия вклада;
• Продление: автоматическое (вы можете продлевать депозит неограниченное количество раз).

Условия по вкладам в Сбербанке России

Сбербанк России предлагает своим клиентам 19 вкладов для физических лиц, в том числе 4 валютных вклада: 4 в долларах США. Максимальная процентная ставка составляет 6,5% в рублях и 1,15% в долларах. Для открытия депозита необходимо внести минимальную сумму в размере 1 рубля или 100 долларов США.

Банк является участником системы страхования вкладов с 11 января 2005 года и имеет сертификат №417, поэтому все вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.