Вклад СберKids для детей

Как открыть вклад

1. Обратитесь в отделение Сбербанка с паспортом
   и свидетельство о рождении вашего ребенка — до 25 сентября этого года.
2. Подпишите договор и внесите первоначальный взнос в размере ₽1 000 или $100
3. Увеличьте свой депозит, внеся любую сумму онлайн или начиная с ₽1,000 или $100
   в отделении банка

Кто может открыть депозит

Вкладчиком может быть гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства в возрасте до 18 лет. Родители или родственники ребенка также могут открыть вклад на его имя.

Дополнительные документы

Вам потребуется

• Документ, подтверждающий личность вкладчика
• Миграционная карта — для иностранца или лица без гражданства
• Документ, подтверждающий право на проживание (домициль) в Российской Федерации — для иностранного гражданина или лица без гражданства
• Документ, подтверждающий полномочия представителя — в случае открытия вклада представителем вкладчика

Дополнительные взносы

Минимальная сумма дополнительных взносов

Наличными:

• для депозита, открытого в рублях — ₽1 000,
• для депозита, номинированного в долларах США — ₽100.

Неденежные средства: неограниченно.

Операции по выводу средств

Вы можете снять деньги в размере остатка начисленных процентов. Если вы хотите снять деньги со счета вкладчика, которому еще не исполнилось 14 лет, вам потребуется разрешение органов опеки.

Оформление доверенности на получение товара в банке

Вы можете оформить доверенность:

• с согласия законного представителя — по достижении вкладчиком 14-летнего возраста
• без согласия законного представителя — если вкладчик дееспособен, лицу, не достигшему 14 лет, не требуется оформлять доверенность

Процентная ставка

Процентная ставка по депозиту определяется в момент заключения/продления договора и не зависит от суммы депозита.

Специальная процентная ставка для определенных категорий клиентов не предусмотрена.

Максимальная сумма

Сумма вклада в конце дня открытия или продления вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, в которых сумма вклада на конец дня открытия или продления составляет менее ₽100 000, максимальная сумма составляет ₽1 млн.

Процентная ставка для суммы выплачиваемых процентов

По ставке вклада «До востребования Сбербанка России» за период со дня, следующего за датой последнего начисления процентов, по дату выдачи депозитарию включительно.

Периодичность начисления процентов — ежемесячно. Проценты начисляются на ежедневный остаток.

Начисление процентов на остаток (капитализация) — да.

Процентные ставки

Со дня, следующего за днем изъятия вклада, и до окончания первоначального/пролонгированного периода вклада процентная ставка определяется в зависимости от суммы вклада, оставшейся после изъятия, с учетом:

• если вносимая сумма меньше минимальной суммы вклада — по ставке, установленной банком для Сбербанка России по вкладу до востребования
• если внесенная сумма больше или равна минимальной сумме вклада, по ставке, действующей на дату заключения/продления договора.

Когда лучше не открывать вклад

Главное, что вам нужно понять, это то, что деньги на депозите на самом деле не ваши, они принадлежат вашему ребенку. Это означает, что все расходы, не связанные с ребенком, невозможны из этих сбережений.

Если вы (как родители) хотите снять деньги до достижения совершеннолетия, процесс максимально усложняется. И здесь не стоит возмущаться, ведь в этом и есть смысл депозита для ребенка — это их деньги, вы решили дать их им (только авансом и чтобы их было больше) и не стоит пытаться отнять их на разные безделушки.

Процентные ставки по вкладу

Принимая решение об открытии счета «Пополнение», важно учитывать, каких выгод ожидает клиент от этого действия. Процентная ставка состоит из двух компонентов: суммы и срока. Другими словами, чем больше сумма первоначального вклада, тем выше будет процентная ставка.

Ставки не являются фиксированными и меняются в зависимости от валютных критериев, срока и суммы вклада. Ориентировочные ставки по данному вкладу составляют от 5% до 6,15%. Если вклады делаются часто, ставка изменяется в сторону увеличения. На официальном сайте Сбербанка есть встроенный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать потенциальную прибыль.

Как рассчитать:

1. Перейдите на официальный сайт Сбербанка.
2. Нажмите на вкладку «Депозит для вашего ребенка».

Карта Сбербанка с 14 лет

Если ребенок хочет копить самостоятельно, ему следует посетить филиал и открыть вклад «Пополняй». — специальные детские весы со следующими характеристиками:

• небольшой первоначальный депозит в размере 1 000 рублей;
• депозит может быть увеличен в любое удобное время, причем сделать это может как ребенок, так и его родители или родственники;
• каждый месяц сумма вклада увеличивается в соответствии с договорной ставкой.

У Сбербанка есть специальное предложение — Молодежная карта 14+. Через него вы можете покупать вещи в магазинах и получать небольшие бонусы.

Типы вкладов на ребенка до 18 лет

При организации депозита представители ребенка должны решить, будет ли это целевой или нецелевой депозит. Для детей-сирот банк предлагает возможность открыть вклад «Социальный». Все виды счетов подходят для несовершеннолетних вкладчиков любого возраста.

Продукт «Пополняй» относится к категории целевых депозитных программ. Он предназначен для накопления денег для взрослого ребенка, которые он сможет использовать для достижения целей, указанных в депозитном договоре. Это может быть покупка недвижимости, автомобиля, ремонт собственного дома, приобретение мебели для квартиры или оплата учебы.

При открытии целевого вклада для детей разного возраста условия одинаковы. Различия заключаются в дополнительных функциях, предлагаемых банком для возрастных групп 0+, 7+ и 14+.

Вклад 0+

Депозитной программой банка Replenish можно воспользоваться с момента рождения ребенка или в любом возрасте до 18 лет. Согласно его условиям:

• минимальная сумма аванса — 1 000 рублей или 100 условных единиц;
• процентная ставка — до 4,15% по рублевым вкладам и 0,5% по валютным вкладам
• проценты, начисленные на основную сумму долга, капитализируются
• можно пополнять депозит без каких-либо ограничений;
• доступны для снятия в случае чрезвычайной ситуации.

Вклад 7+

Депозитная программа для детей в возрасте 7+ имеет те же правила и условия, что и программа 0+. Бонусы включают возможность выпуска дебетовой карты для этих детей, которая будет дополнением к карте одного из родителей. Основной держатель карты и ребенок будут пользоваться одним и тем же счетом. Для ограничения и контроля расходов на карту ребенка будет добавлен определенный лимит расходов.

Вклад 14+

Дети в возрасте 14+ также смогут открыть детский вклад. Условия аналогичны базовым. Счет может быть открыт лично подростком в возрасте до 18 лет с письменного согласия его законного представителя.

Ребенок может оформить молодежную карту для получения процентов. Условия предоставления услуг следующие

• срок действия — 3 года;
• ежегодный сбор за обслуживание в размере 150 рублей
• возраст держателя карты от 14 до 25 лет;
• Поддержка программы «Спасибо» со стороны Сберегательного банка Российской Федерации.

Вклад «Социальный»

Целевой вклад, ориентированный на детей-сирот в возрасте до 14 лет и старше. Для него характерны льготные условия:

• Минимальная сумма аванса — 1 рубль;
• Процентная ставка — 3,29%;
• ежеквартальное начисление процентов;
• Срок действия — 3 года с автоматическим продлением;
• возможное пополнение и снятие процентов на нужды ребенка.

В случае досрочного расторжения договора вклада проценты пересчитываются на сумму вклада без учета капитализации. Процедура снятия средств не влияет на процентную ставку.

Плюсы и минусы детских вкладов в Сбербанке

К очевидным преимуществам детского вклада Сбербанка относятся:

• стабильное финансовое положение банковского учреждения, гарантирующее сохранность вложенных средств;
• возможность открытия валютного депозита;
• незначительная начальная сумма, достаточная для открытия депозита в размере 1 тысячи рублей или 100 долларов США
• удобные условия пополнения;
• надежная защита интересов детей.

В принципе, единственным недостатком именных детских вкладов в Сбербанке является относительно низкая процентная ставка, которая в значительной степени компенсируется более многочисленными преимуществами вклада.

Зачем нужен этот вклад?

Помогает ребенку накопить на долгосрочные цели, такие как образование или первоначальный взнос на автомобиль. Способствует самодисциплине.

Целевой вклад на детей в Сбербанке

Если вы хотите накопить на первый день рождения, стоит открыть сберегательный счет. Этот счет предназначен для накопления крупных сумм денег для покупки недвижимости, оплаты образования и т.д.
Чтобы открыть целевой депозит, вам даже не нужно идти в отделение банка, просто.

• войдите в Личный кабинет на официальном сайте;
• указать цель сбережений, сумму, которую необходимо снять, и предполагаемую дату снятия;
• в любой момент вы можете списать любую сумму с карты на целевой вклад, и Сбербанк начислит указанные проценты.

Несомненным преимуществом является отсутствие требований к минимальному депозиту. Вы можете открыть его без первоначального взноса и пополнить в удобное время.

Как открыть вклад на ребенка?

Детские вклады в Сбербанке открываются по заявлению, поданному в отделении банка. Сотрудники подробно объяснят, как правильно настроить и управлять учетной записью ребенка. При себе необходимо иметь паспорт и свидетельство о рождении детей.

Поскольку детские вклады в Сбербанке предназначены для несовершеннолетних, счета без назначения имеют определенные ограничения:

• открыть вклад может только родитель или опекун, указанный в официальных документах;
• вклад не может быть открыт дистанционно и требуется посещение отделения;
• для снятия всей суммы со счета детей необходимо получить разрешение опекуна.

Счет можно пополнить с помощью приложений для смартфонов, официальных платежных терминалов и через личный кабинет на официальном сайте банка.к содержанию ↑

Должен ли присутствовать ребёнок во время открытия или пополнения вклада?

Нет, это не является обязательным. При оформлении депозита требуется только свидетельство о рождении ребенка.

Ограничения и условия вклада

По условиям данной депозитной программы Сбербанк установил определенные ограничения:

1. Никто, кроме официальных представителей несовершеннолетнего (мать или отец, опекун, попечитель), не может открыть вклад на имя ребенка в Сбербанке.
2. В отличие от других видов вкладов, этот вклад можно открыть только в отделении банка. Открытие вклада на имя ребенка не доступно через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение.
3. Любой желающий может пополнить депозит одним из доступных способов:

• через операционного кассира банка;
• через систему «Сбербанк Онлайн»;
• через мобильное приложение.

Независимо от способа, депозитный счет пополняется только по его реквизитам:

1. В случае острой необходимости снять средства со счета все же можно, но только при условии, что органы опеки и попечительства дадут родителям ребенка официальное письменное разрешение. Без этого документа невозможно снять деньги с депозита и закрыть счет до достижения ребенком 18 лет.
2. По достижении 14 лет ребенок может свободно снять часть денег с депозита. Это означает, что он или она может снять накопленные проценты.
3. Только по достижении совершеннолетия ребенок получает право распоряжаться вкладом по своему усмотрению — снимать деньги, закрывать счет и т.д.

Как внести деньги на вклад

После открытия вклада его можно пополнить как наличными, так и через Интернет. При оформлении вклада через Сбербанк вам нужно знать только номер своего счета. В поле назначения платежа укажите, что перевод на расчетный счет является договорным, и укажите номер счета и дату. Если вы осуществляете транзакцию через другое финансовое учреждение, вам понадобятся все реквизиты.

В своем аккаунте в Сбербанк онлайн вы можете создать шаблон, чтобы не заполнять форму платежа каждый раз. Вы можете автоматизировать этот процесс, активировав опцию автоплатежа.

Требования к заявителю и описание процедуры открытия счета на ребенка в Сбербанке

Итак, мы уже рассмотрели основные условия для открытия вклада, но как непосредственно открыть вклад для несовершеннолетнего в Сбербанке? Установить депозит на самом деле очень просто. Родитель или законный опекун и ребенок должны прийти в отделение со следующими документами:

• Паспорт родителей;
• Паспорт ребенка, если ребенок старше 14 лет;
• Свидетельство о рождении или другое доказательство родства/опекунства.

С вами будет подписан договор о банковском обслуживании. Затем вам необходимо внести в кассу банка сумму, равную или превышающую минимальную сумму открытия. Например, для вклада «Пополняй 0+» минимальная сумма составляет 1000 рублей/100 долларов. Вот и все — депозит открыт, вам остается только регулярно пополнять его.

Существует только одно условие для открытия депозита — заявитель должен быть законным представителем ребенка. Это требование сформулировано законодательством России, поэтому «убедить» руководство банка будет невозможно. Представителем может быть родитель, отчим или опекун.

Кроме того, открыть вклад может третье лицо, но только при наличии нотариально заверенной доверенности от законного представителя. В доверенности должно быть указано, что документ выдан третьему лицу с целью открытия вклада.

Быстрое открытие вклада с помощью молодежной карты

Молодежная карта может быть выдана только гражданам Российской Федерации и иностранным гражданам в возрасте от 14 до 25 лет. Таким образом, если молодежная карта выдается ребенку, это автоматически означает, что ему не менее 14 лет. После этого вы сможете открыть счет для своего ребенка без вашего присутствия. Для этого достаточно интернет-банкинга Сбербанк Онлайн.

Подросток должен будет выбрать программу — «Пополнение онлайн» или «Управление онлайн». Более подробно об этом мы писали в параграфе «Депозит, предназначенный для подростков». С помощью Сбербанк Онлайн вы можете не только открыть счет и копить, но и пополнять свой вклад.

Однако вы не сможете снять наличные в банкомате — до достижения совершеннолетия вы можете снять деньги только в отделении Сбербанка. Для этого вам не обязательно быть представленным взрослым.

Условия открытия вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке

В настоящее время в Сбербанке есть два предложения по вкладам для ребенка до 18 лет:

1. Для молодых людей в возрасте от 14 лет.
2. Для ребенка от рождения до 18 лет.

14-летний подросток может открыть счет самостоятельно, а договор на открытие счета для ребенка младше 18 лет подписывают родители.

Чтобы открыть счет для несовершеннолетнего в Сбербанке, необходимо прийти в отделение и взять с собой паспорт и свидетельство о рождении. Сотрудник банка предложит договор, после чего необходимая сумма будет зачислена на счет. Поскольку речь идет о несовершеннолетнем, все сделки регулируются строгими правилами. Но вклады можно вносить различными способами, в том числе через приложение для смартфона.

Для подростков от 14 лет

Как только вам исполнится 14 лет, вы сможете открыть вклад в Сбербанке. Вам нужно взять с собой паспорт и пойти в отделение банка, написать заявление и подписать договор. Вы также можете получить привязанную к счету Молодежную карту, которая даст вам доступ к интернет-банку. Это позволит вам легко делать вклады и переводы, оплачивать услуги и получать деньги.

Особенности молодежного депозита 14+:

• вклады может делать как сам подросток, так и его родственники;
• проценты начисляются ежемесячно;
• деньги можно снять только в офисе обслуживания;
• можно снимать только собственные вклады, а для получения переводов от других лиц необходимо разрешение Детского офиса.

Как только ребенку исполняется 18 лет, он получает полный контроль над счетом. Минимальный депозит, необходимый для открытия вклада, составляет 1 000 рублей, процентная ставка такая же, как и по вкладу «Пополняй», и составляет от 3,7% до 5,12%. Банк открывает вклад на 3 года с автоматической пролонгацией. Он может быть закрыт только ребенком и только по достижении им 18 лет.

Предложения для детей любого возраста

Дети до 18 лет могут попросить родителей открыть вклад на их имя. Для этого они должны прийти в отделение банка со своим свидетельством о рождении и паспортом и подписать договор.

Особенности:

• любой гражданин России может внести деньги;
• С 14 лет ребенку разрешается снимать доход со счета;
• Для того чтобы снять основную сумму до 18 лет, ребенок должен получить разрешение органов опеки.

С 18 лет ребенок имеет полный контроль над своим счетом. Вклады можно сделать через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение или в отделении банка. Родители не смогут видеть или управлять счетом на своем личном счете, так как он оформлен на имя ребенка, а не на их собственное. Сумма, необходимая для открытия счета, составляет 1 000 рублей, проценты капитализируются и составляют от 3,7% до 4,6%.

Договор заключается на срок до трех лет с автоматическим продлением, но он может быть закрыт только по достижении владельцем счета совершеннолетия.

Вклад «Социальный»

Сбербанк также предлагает специальный вклад для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Он может быть открыт только в отделении Сбербанка законным представителем ребенка. Это пополняемый счет, который позволяет частично снимать средства до минимального остатка. Процентная ставка фиксирована на уровне 4,06% и открывается только в рублях на три года с автоматическим продлением. Минимальная необходимая сумма составляет всего один рубль.

Читайте также: Сбербанк: заявка на ипотеку онлайн с пошаговой инструкцией, особенности заполнения анкеты, обзор кредитов и ипотечных программ

Три способа открыть вклад на имя ребенка

Многие из наших читателей сталкиваются с проблемой выбора программы, так как их сейчас более 10, и мы предлагаем вам взглянуть на некоторые из категорий:

1. Депозит с пометкой 0+, что означает, что вы можете подать заявление на его получение с момента рождения ребенка. Есть один вариант — вклад «Пополняй», ставка — от 3,2% до 3,85% годовых. Вы можете открыть его с небольшим взносом в 1 000 рублей, а можете делать дополнительные взносы на счет. Будет проводиться ежемесячная капитализация, об этой услуге мы рассказываем здесь. Важно отметить, что внести деньги на счет может любой родственник с российским паспортом. Деньги могут быть сняты только в чрезвычайных ситуациях с разрешения органов опеки. С 14 лет ребенок может вносить или снимать начисленные проценты, но полный доступ к деньгам ребенок получит только в 18 лет. Заявление на получение вклада должно быть подано в отделении банка;
2. Депозиты с пометкой 14+ доступны молодым людям, которые, возможно, имеют подработку или откладывают карманные деньги и хотят отложить их на определенную цель. Подросток сам открывает счет и оформляет договор. Условия те же, но проценты начисляются ежемесячно. Снять деньги можно только в отделении банка, а вывезти их может только родственник с разрешения органов опеки;
3. «Социальный» — это специальный накопительный счет для детей-сирот, оставшихся без попечения родителей. Он может быть оформлен только на подопечных, а залог вносится от имени сироты адвокатом и справкой из органа опеки, в которой должно быть указано, что установлена опека или передача под опеку. Применяются следующие особенности: любая сумма от 1 рубля и далее с возможностью пополнения и частичного снятия. Срок действия договора составляет 3 года, процентная ставка — 3,35% годовых, рассчитывается ежеквартально путем капитализации. Существует возможность автоматического продления; количество переносов не ограничено.

Если на ваше имя зарегистрирована дебетовая карта, вы можете дополнительно заказать детскую карту, которой может пользоваться ребенок с 7 лет. Существует ограничение на суммы, которые могут быть сняты с совместного счета. Подробнее об этом вы можете узнать в этой статье.

Как пополнять вклад?

Для пополнения депозита не обязательно посещать отделение банка, хотя этот способ также может быть использован. Однако самым популярным способом является перевод средств с карты Сбербанка или счета, открытого в кредитной организации, через систему «Сбербанк Онлайн». Разумеется, мобильное приложение этой услуги также позволяет легко пополнить личный депозитный счет вашего ребенка. Кроме того, для этой операции можно использовать банкоматы Сбербанка.

Кто может пополнять?

Депозит от имени ребенка может быть пополнен любым желающим. Единственное требование — российское гражданство. Кроме того, ребенок, достигший 14-летнего возраста, также может открыть вклад на свое имя.

Можно ли закрыть вклад Сбербанка России

До достижения ребенком совершеннолетия вклад ребенка может быть закрыт досрочно только в особых случаях. Для полного или частичного снятия наличных со счета требуется разрешение органа опеки. Это защищает деньги ребенка от мошенничества.

Срочная потребность в использовании наличных денег может быть вызвана:

• финансирование медицинского лечения и обучения за рубежом;
• оплата обучения на специализированных курсах, подготовка к ЕГЭ, оплата семестра в языковой школе и т.д;
• приобретение недвижимости и наделение несовершеннолетнего ребенка долей в приобретаемом имуществе;
• оплата срочного медицинского лечения.

Для обращения за одобрением в компетентный орган должны быть веские основания. Для того чтобы снять деньги, родитель должен прийти в отделение Сбербанка с паспортом, письменным разрешением органа опеки и документами ребенка. Наличные деньги снимаются с подростком, которому не менее 14 лет.

Ситуации, когда для совершения сделки не требуется одобрение отдела опеки:

1. Деньги с одного вклада на другой вклад для ребенка в Сбербанке или другой кредитной организации можно переводить без ограничения суммы.
2. Списать деньги умершего человека на счет подростка в возрасте до 14 лет, который является наследником.

Статья 26 Гражданского кодекса запрещает детям до 14 лет совершать операции по вкладам. После 14 лет и до достижения подростком совершеннолетия он может пользоваться счетом в ограниченном объеме. Для закрытия вклада потребуется согласие отдела опеки и представителей ребенка. Процедура может быть проведена только при посещении отделения Сбербанка.

При досрочном полном закрытии вклада проценты будут пересчитаны в размере 2/3 от текущих процентов. В случае, если счет находится на обслуживании менее 6 месяцев, для расчетов используется ставка колл в размере 0,01%.

Если есть уже 14 лет

Если у вашего ребенка уже есть молодежная карта, вы можете использовать ее для открытия вклада в системе «Сбербанк Онлайн» и получите повышенную доходность. Вы можете открыть вклад «Заполнить онлайн» или «Управлять онлайн».

Принимаются суммы от 1 000 рублей и выше, также допускаются дополнительные вклады от самого вкладчика или третьих лиц (например, его родственников). Снять деньги и проценты можно только в отделении Сбербанка. Полные условия описаны на официальном сайте банка по адресу sberbank.ru/ru/person/sberbank-mlodziezowy/deposit.

Мы собрали здесь оригинальные отзывы о нем, отзывы реальных людей, множество комментариев, которые стоит прочитать.

Тем не менее, существуют некоторые ограничения, которые будут применяться к несовершеннолетним гражданам России:

Таким образом, вы можете либо сами завести аккаунт для своего ребенка, либо делегировать эту операцию ему, но только если ему уже исполнилось 14 лет и на его имя оформлена молодежная карта.