Вклад «Пополняй» от Сбербанка — условия в 2023 году, способы открытия, плюсы

Услуги
Содержание
  1. Условия по вкладу «Пополняй» от Сбербанка в 2023 году
  2. Калькулятор доходов
  3. Как получить максимальный доход по вкладу?
  4. Как рассчитать доходность по депозиту «Пополняй»?
  5. Особые условия для пенсионеров
  6. Каковы подводные камни данных предложений
  7. Порядок открытия вклада «Пополняй»
  8. Калькулятор вклада в Сбербанке
  9. Условия пролонгации
  10. Гарантия вклада
  11. Управление вкладом через интернет
  12. Как пополнить депозит через «Сбербанк Онлайн»?
  13. Как закрыть вклад дистанционно?
  14. Страхование вкладов
  15. Продление срока депозита
  16. Как оформить вклад Пополняй?
  17. В отделении
  18. Онлайн заявка
  19. Как закрыть вклад Пополняй через Сбербанк онлайн?
  20. Пошаговая инструкция
  21. Как снять деньги с вклада «Пополняй» Сбербанка?
  22. Как вносить дополнительные средства на вклад?
  23. С ежемесячной капитализацией
  24. Досрочное расторжение
  25. Прочие условия
  26. Как закрыть счет вклада?
  27. Условия досрочного закрытия вклада
  28. Преимущества и недостатки
  29. Как дистанционно закрыть вклад

Условия по вкладу «Пополняй» от Сбербанка в 2023 году

Пополняемые вклады — удобное инвестиционное решение и настоящая «копилка», при которой доход от банка станет небольшим, но приятным стимулом. В 2023 году вы можете открыть вклад Сбербанка «Пополняй»:

  • с процентной ставкой до 3,09% годовых (зависит от суммы, срока, валюты, категории клиента);
  • на срок от 3 до 36 месяцев
  • в российских рублях или долларах США
  • с ежемесячным начислением и капитализацией процентов
  • с возможностью перевода процентов на карту Сбербанка;
  • С минимальным депозитом 1 000 рублей или $100;
  • С максимальной суммой, равной первоначальной инвестиции, увеличенной в 10 раз;
  • Без частичного снятия основного депозита и дополнительно внесенных средств.

Процентные ставки варьируются в зависимости от суммы вклада. Например, если вы первоначально разместите 300 000 рублей на 7 месяцев, ваша процентная ставка составит 2,85%, а если вы увеличите свой вклад до 400 000, ваша процентная ставка составит 3%. Если вы пополняете счет наличными, вы должны единовременно внести не менее 1 000 рублей (100 долларов США), а при безналичном пополнении — любую сумму без ограничений.

Калькулятор доходов

Как получить максимальный доход по вкладу?

Сбербанк сразу же разобрался, что нужно сделать клиенту, чтобы получить максимальный доход. Самые высокие процентные ставки и заманчивая прибыль обеспечены, если вы

  • Подписать контракт на срок 6-12 месяцев;
  • Внести на счет не менее 400 000;
  • оставлять проценты по вкладу.

Кроме того, для пенсионеров действуют повышенные процентные ставки — независимо от суммы вклада, прибыль будет максимальной. В целом, однако, пожилым людям выгоднее открыть несколько вкладов «Сберегательный» на минимальную сумму — они смогут получить до 4,5% прибыли вместо 4,15%.

Как рассчитать доходность по депозиту «Пополняй»?

Чтобы понять, какой доход получит клиент по истечении срока действия контракта, достаточно произвести простой математический расчет. Сбербанк предлагает не делать манипуляции вручную, а воспользоваться калькулятором вкладов «Пополняй», следуя инструкциям:

  1. Укажите сумму, которую вы хотите внести, и установите валюту.
  2. Укажите срок действия договора.
  3. Поставьте галочку в поле «Я пенсионер», если вы им являетесь.
  4. Снимите флажок «Капитализация», если вы собираетесь переводить проценты на другой счет, а не хранить их на депозите.
  5. Укажите приблизительную сумму, которую вы хотите добавить на свой счет.

Программа автоматически рассчитает остаток вклада до конца срока вклада, действующую процентную ставку и доход, полученный клиентом в конце срока. Если сумма и количество пополнений изменится, вам необходимо будет произвести перерасчет, так как исходные данные устареют.

Особые условия для пенсионеров

Клиенты банка пенсионного возраста могут воспользоваться лояльными версиями «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Их условия схожи, но есть некоторые преимущества. В частности, процентные ставки для пенсионеров следующие:

  • для хранения средств в рублях — 3,70-5,12 процента;
  • Для депозитного счета, номинированного в долларах США, — 0,01-0,90 процента;
  • Для депозитов, деноминированных в евро — 0,01 процента.

Пенсионерам, выбравшим данный депозитный продукт, банк изначально предлагает максимальную процентную ставку на указанный период, независимо от суммы первоначального вклада.

Обратите внимание, что если клиент открывает вклад и в течение срока переходит в категорию пенсионеров (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин), он автоматически переводится на лучшую процентную ставку.

Для пенсионеров, выбравших опцию «Население онлайн», максимальная сумма не ограничена. Клиенты пенсионного возраста также могут оформить доверенность на распоряжение вкладом и сделать в отношении него завещательное распоряжение.

Каковы подводные камни данных предложений

Прежде чем подписать депозитный договор, необходимо подробно изучить все основные и дополнительные условия предоставления услуги. Эксперты уверены, что каждый банк использует маленькие хитрости, чтобы уменьшить прибыль своих клиентов. Сбербанк не является исключением, поэтому четкое понимание условий вклада позволит клиентам получить максимальную выгоду.

Если клиент снимает деньги досрочно в течение первых шести месяцев, банк пересчитывает проценты. Это гарантирует, что независимо от начальной ставки (которая указана в договоре), на снятую сумму начисляется только 0,01% годовых.

В случае досрочной отмены (полной или частичной) по истечении 6 месяцев, тариф также пересчитывается. В этом случае ставка уменьшается на ⅓.

Эксперты также отмечают еще одну отличительную особенность этих вкладов Сбербанка — ограничение на частичное пополнение. Особенностью является то, что все остальные банки придерживаются следующей политики: они либо разрешают пополнять вклад на любую сумму в любое время, либо полностью запрещают это делать.

По вкладу Пополняй базовая ставка применяется только в том случае, если сумма первоначального вклада в 10 раз превышает эту сумму. Если сумма пополнения превышает этот лимит, она будет облагаться ставкой в размере 0,5 от базовой ставки. Принцип работы этой схемы лучше всего можно проиллюстрировать на примере.

Клиент открыл вклад на 12 месяцев с первоначальным взносом в размере 1 000 рублей. В течение года вкладчик несколько раз пополнял вклад, доведя сумму до 14 000 рублей. По условиям программы банка, базовые проценты будут начисляться только на сумму 10 000 рублей. За оставшиеся 4 000 рублей взимается половина базовой ставки.

Порядок открытия вклада «Пополняй»

Для открытия данного вклада в Сбербанке необходимо предъявить паспорт. Возрастное ограничение для вкладчика — старше 18 лет. Вклад «Пополняй» также можно открыть онлайн. Для этого в myAlpari перейдите в раздел «Открытие счета», а затем в раздел «Депозиты и счета». После получения ответа вам нужно будет лично посетить отделение банка.

Порядок открытия:

  • заполнение и подача формы заявки;
  • составление контракта;
  • внесение денег наличными или переводом на карту;
  • получение копии соглашения.

Калькулятор вклада в Сбербанке

Перед посещением офиса стоит выбрать наиболее приемлемые условия вклада. Для этого можно воспользоваться удобным онлайн-калькулятором, который можно найти на сайте банка в разделе «Пополнение вклада» в Сбербанк Онлайн. Это позволит вам сравнить различные условия и определиться с необходимыми параметрами.

Информация для заполнения в калькуляторе:

  • валюта, в которой ведется счет;
  • начальная дата окончания срока действия счета;
  • дата окончания срока действия счета; — количество дней — устанавливается автоматически; — дата окончания срока действия счета;
  • количество дней — количество дней устанавливается автоматически;
  • сумма запрашиваемого депозита;
  • пенсионеры могут воспользоваться самой высокой ставкой;
  • накопление процентов: «нет» — подтверждает, что проценты могут быть сняты, а «да» — означает, что они будут добавлены к сумме вклада и на них также будут начислены проценты;
  • периоды пополнения запасов;
  • возможность досрочного закрытия депозитного счета.

После расчетов в соответствии с заданными параметрами на экране появится информация о сумме доступных процентов по вкладу.

Условия пролонгации

Депозит может быть продлен для любого клиента, который достигнет оговоренной в договоре даты окончания при совершении операций с банком. Автоматическая пролонгация будет осуществляться в соответствии с условиями и процентными ставками, которые действуют для текущего вклада на дату пролонгации.

Негативным побочным эффектом продления вклада является то, что на него будут распространяться те же условия, что и на вновь созданный вклад, и в течение первых шести месяцев будет действовать специальная процентная ставка, особенно если вклад будет востребован до истечения срока.

Гарантия вклада

Сбербанк является участником государственной системы страхования вкладов. Соответствующий нормативный акт был издан Агентством по страхованию вкладов 11.01.2005.

Государственная гарантия вкладов предусматривает выплату всей суммы вклада в случае наступления страхового случая. Например, банк может обанкротиться или Центральный банк России может отозвать у него лицензию.

В этом случае вкладчик получит страховую выплату в следующих размерах

 если страховой случай произошел до 29.12.2014.  не более 700 000 рублей
 Если страховой случай произошел после 29.12.2014.  не более 1,4 млн рублей.

Если договор вклада был заключен не в российских рублях, а в иностранной валюте, возмещение будет рассчитываться исходя из курса российского рубля к соответствующей иностранной валюте на дату наступления страхового случая.

Депозиты будут полезны тем, кто имеет достаточную сумму наличности, «лежащую без дела», и хочет, чтобы эти деньги приносили доход.

Ваши сбережения будут терять свою реальную стоимость из года в год из-за растущих темпов инфляции. Сберегательный счет может помочь вам избежать возможных потерь и заставить ваши деньги «работать».

Управление вкладом через интернет

Для осуществления контроля над счетом рекомендуется использовать «Сбербанк Онлайн». Он характеризуется максимальным удобством, так как позволяет отслеживать текущий курс обмена валют, сумму накоплений, операции, проводимые по счету (пополнение, снятие) и т.д. Для доступа к этой услуге необходимо получить специальный логин и пароль при открытии счета в Сбербанке. Также это можно сделать через SMS (через «Мобильный банк»), по телефону или через банкомат.

Как пополнить депозит через «Сбербанк Онлайн»?

  1. Чтобы открыть раздел «Депозиты и счета». В окне будут доступны все счета с указанием их номеров, срока действия, рабочей ставки, размера баланса, доступности для снятия средств;
  2. перейдите в раздел «Операции»;
  3. откройте пункт «Пополнение депозита»;
  4. введите данные карты, с которой будет осуществлен перевод;
  5. введите специальный пароль для подтверждения.

Для депозитного счета можно составлять выписки за определенный период, печатать баланс, контролировать все финансовые операции и получать другую информацию.
Доступные депозитные операции:

  • переводы на карту Сбербанка;
  • оплата услуг;
  • переводы на счет учреждения;
  • Переводы на чужие счета.

Как закрыть вклад дистанционно?

Чтобы закрыть вклад удаленно, перейдите в раздел «Вклады и счета», а затем выберите «Операции». После нажатия кнопки «Закрыть счет» потребуется дополнительное SMS-подтверждение. После завершения операции вам будет произведен перерасчет и указана сумма, доступная для перевода или снятия. Если у вас возникли вопросы, обратитесь к специалисту вашего банка для уточнения общего порядка расчета.

Страхование вкладов

Страхование осуществляется исключительно на основании договора между банком и физическим лицом (клиентом). Лимит страховых выплат достигает 14 миллионов рублей.

Перечень условий для начала страховых выплат:

  1. Случай отзыва банковской лицензии.
  2. Введен мораторий сроком до 3 месяцев на снятие средств из Центрального банка.

Продление срока депозита

В Сбербанке существует услуга пополнения вкладов «Пополняй». Он предоставляется в автоматическом режиме, если клиент не попросил банк закрыть вклад в момент окончания срока. Также владелец вклада может закрыть вклад через Сбербанк Онлайн и закрыть его дистанционно.

Как оформить вклад Пополняй?

Вы можете открыть пополняемый вклад двумя способами:

  • Обращение в отделение Сбербанка России.
  • Подача онлайн-заявки.

В отделении

Подача заявления в отделении Сбербанка включает в себя несколько этапов:

  • Заполнение заявления по форме, предоставленной банком.
  • Подписание соглашения о внесении денег на условиях вклада «Пополняй».
  • Внесение денег на депозитный счет. Это можно сделать непосредственно в кассе Сбербанка или путем перевода с карточного счета.

Из документов для открытия вклада Подпольный требуется только паспорт гражданина Российской Федерации.

Онлайн заявка

  • Открыть депозит можно в режиме онлайн. Для этого вам необходимо: Войдите в систему Сбербанк Онлайн.
  • Перейдите на страницу «Открыть счет».
  • Выберите раздел «Депозиты и счета». Здесь заполните все соответствующие поля.
  • Клиент может выбрать карту, с которой будут списываться средства на открываемый депозитный счет. Также карта, на которую будут начисляться проценты.
  • Затем система предложит подписать договор об открытии счета. Клиент должен подтвердить свое согласие с документом, поставив соответствующую отметку.

Как закрыть вклад Пополняй через Сбербанк онлайн?

При досрочном отключении вклада на срок до 6 месяцев процентная ставка составляет 0,01% годовых; на срок более 6 месяцев — из расчета 2/3 ставки на момент открытия.

Пошаговая инструкция

Чтобы закрыть вклад «Пополняй» в Сбербанк Онлайн, выполните следующие действия:

  1. Войдите в систему myAlpari.
  2. Выберите раздел «Депозиты и счета».
  3. Затем выберите «Закрыть вклад».
  4. Заполните форму заявки.
  5. Нажмите «Закрыть».
  6. Ознакомьтесь с условиями закрытия вклада.
  7. Подтвердите свое намерение с помощью текстового сообщения.
  8. Введите пароль из сообщения, отправленного на номер телефона, связанный с вашей учетной записью.
  9. Нажмите «Подтвердить».

Как снять деньги с вклада «Пополняй» Сбербанка?

Снять часть денег с депозита невозможно. Согласно правилам банка, данный вклад не имеет функции частичного снятия процентов или части суммы.

Снять деньги можно только одновременно с закрытием счета. При закрытии вам нужно будет предоставить карту, на которую вы хотите перевести средства, или вы можете сделать это через отделение банка и получить деньги наличными. Если вы уже закрыли счет, вы можете перевести деньги со счета на другую карту и использовать их по своему усмотрению.

В качестве альтернативы вы можете пойти в банк и снять деньги там. Для совершения сделки вам понадобится ваш паспорт.

Как вносить дополнительные средства на вклад?

Существует несколько способов внесения вклада в Сбербанке — если вы хотите внести наличные, вам необходимо посетить отделение банка. Чтобы сделать перевод, воспользуйтесь приложением Сбербанк Онлайн или мобильным приложением:

  1. Войдите в свой личный кабинет.
  2. Перейдите в раздел вкладов и выберите интересующий вас вклад (он также виден на главной странице онлайн-банка).
  3. Нажмите кнопку «Пополнить счет», укажите дебетовую карту и сумму.
  4. Подтвердите перевод — деньги будут зачислены автоматически.

Вы также можете внести деньги через внешние финансовые учреждения, зная свои платежные реквизиты — БИК, номер счета, ИНН банка. Вы также найдете их в своем личном кабинете Сбербанк Онлайн на вкладке «Информация о вкладе».

Читайте также: Банковские выписки в 1С 8

С ежемесячной капитализацией

Капитализация означает начисление «процентов на проценты». Вклад «Пополняй» Сбербанка обеспечивает их ежемесячное начисление. Начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада.

Получается, что с каждым новым месяцем сумма депозита увеличивается. При этом к увеличенной сумме вклада добавляются новые проценты. Каждый месяц до окончания срока вклада.

Вклад не предусматривает частичного снятия средств, но начисленные проценты можно снять. Они могут быть сняты наличными или переведены на существующую дебетовую карту.

Досрочное расторжение

Сбербанк разрешает досрочное снятие средств с депозитного счета. Если клиент потребует досрочного расторжения договора, то проценты, начисленные за период вклада, будут пересчитаны:

  • Для средств, размещенных на срок до 6 месяцев, применяется ставка в размере 0,01%.
  • Для вкладов, установленных на срок более шести месяцев и востребованных после первых шести месяцев, процентная ставка составит 2/3 от договорной ставки с даты открытия счета.

В случае досрочного расторжения договора проценты начисляются повторно без капитализации.

Прочие условия

Вклад «Пополняй» доступен для пополнения и позволяет клиенту снимать начисленные проценты, которые начисляются ежемесячно, по возможности даже путем перевода на депозитный счет.

Если они не используются, то начисленные проценты становятся суммой вклада и затем влияют на увеличение дохода в следующем периоде.

Процентная ставка устанавливается автоматически, когда сумма вклада достигает необходимого уровня для следующего периода.

Программа пополнения счета не характеризуется частичным снятием средств, а полностью пополняется в любое время. Депозит можно оформить как при личном посещении банка или через доверенное лицо, так и путем перевода денег с одного счета на другой через Интернет.

Как закрыть счет вклада?

В конце срока действия договора или в любое другое время клиент Сбербанка может снять деньги и закрыть счет пополнения. Это можно сделать в отделении, через Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении. Процедура подачи заявки через онлайн-банк является стандартной:

  1. Войдите в свой личный кабинет.
  2. Выберите текущий депозит «Пополнить».
  3. Нажмите на кнопку «Закрыть».
  4. Подтвердите расторжение договора — вам нужно будет указать депозитный счет, на который будет зачислена сумма.

Если вы не подадите заявление о закрытии вклада, он будет автоматически продлен с существующими условиями, начнется новый срок, в течение которого банк будет начислять проценты.

Условия досрочного закрытия вклада

Досрочное расторжение депозитного договора с банком всегда означает, что клиенты теряют деньги, поэтому от такой идеи следует по возможности отказаться. Досрочное расторжение вклада «Пополняй» происходит при следующих условиях:

  • отсутствует капитализация процентов — доход будет рассчитываться без учета средств, ежемесячно получаемых от банка;
  • если вклад закрывается в течение первых 6 месяцев, доход рассчитывается по ставке 0,01% годовых;
  • если договор расторгается по истечении 6 месяцев, 2/3 процентной ставки начисляется на сумму, не превышающую максимальную сумму вклада, 1/3 — на сумму, превышающую максимальную сумму вклада.

Сбербанк обязан вернуть деньги клиенту при получении заявления о расторжении договора — специалисты финансового учреждения не могут отказаться от этой задачи. Средства могут быть сняты в любое время.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество вклада «Пополняй» — это возможность вносить в него деньги в любое время по желанию клиента. Количество таких операций ничем не ограничено, главное — не превышать условия по максимальной сумме депозита.

Еще одним преимуществом вклада, на которое указывают его владельцы, является удобство открытия и пополнения (эти операции можно осуществлять в режиме онлайн). К безусловным плюсам можно отнести безопасность ваших средств, которую гарантирует крупнейший финансовый институт страны — Сбербанк.

Однако не все идеально — у депозита есть свои подводные камни. Одним из недостатков является невозможность частичного снятия денег. Поэтому, если вкладчику понадобится часть денег, ему придется досрочно закрыть вклад и потерять проценты. Прибыль будет конвертирована по ставке 0,01%.

К недостаткам также относится максимальная сумма депозита. Согласно правилам, максимальной суммой вклада является сумма на конец дня открытия или продления, увеличенная в 10 раз. Если остаток на счете в этот период составляет менее 100 000 рублей или 5 000 в валюте (доллары, евро), то максимальная сумма составит 1 миллион рублей или 50 000 в валюте (евро, доллары). Если вы превысите этот порог, ставка на «лишнюю» сумму составит всего 2/3 от фиксированной суммы, поэтому выгоднее открыть второй депозит.

Как дистанционно закрыть вклад

Для закрытия вклада не обязательно посещать банк, это действие можно выполнить в Сбербанке онлайн. Для этого войдите в свой аккаунт, перейдите на вкладку «Вклады и счета», выберите «Пополнить вклады», затем нажмите на вкладку с тремя вертикальными точками и нажмите «Закрыть вклад». Далее, следуя подсказкам, вы сможете самостоятельно закрыть вклад и перевести находящиеся на нем деньги на свою карту или снять их в ближайшем отделении банка.

Оцените статью
Блог про Сбербанк