Межбанковские переводы

Услуги

Перевод денег через Систему быстрых платежей (СБП)

  • Комиссия: до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
  • Срок: немедленно.
  • Лимиты: до 600 000 рублей в день.
  • Требуется только номер телефона.

Это условия предоставления услуги, но у банка могут быть свои условия.

Система быстрых платежей — это услуга, разработанная Банком России и Национальной платежной системой, которая позволяет мгновенно переводить деньги, используя номер мобильного телефона. В настоящее время к системе подключено более 200 банков. Их список можно посмотреть на сайте. Если банк отправителя или получателя не подключен к системе, вы не сможете перевести деньги таким способом.

Какую сумму можно перевести через SBP

Согласно закону «О национальной платежной системе», вы можете переводить до 100 000 рублей в месяц (если сумма больше, комиссия составит до 0,5%), вы можете переводить до 600 000 рублей в срок. Согласно решению Центрального банка России, банки не могут устанавливать дневной лимит ниже 150 000 рублей, поэтому через систему удобно переводить небольшие суммы.

Банки также могут устанавливать собственные ограничения как на максимальную сумму перевода, так и на ежемесячную сумму перевода без комиссии. В Альфа-банке, например, вы можете перевести от 300 000 рублей в день до 1,4 миллиона рублей в месяц. В ВТБ максимальная сумма разового перевода составляет 150 000 рублей, дневной лимит — 300 000 рублей, а месячный — до 2 миллионов рублей. В Московском кредитном банке лимит составляет до 500 000 рублей в день.

Как подключить SBP

В некоторых банках система включена по умолчанию, в других (например, в Сбербанке) ее необходимо активировать в настройках банковского приложения. Для каждого банка могут быть свои нюансы, о которых лучше рассказать на сайте банка и в беседе с сотрудниками.

Что еще может сделать СБП

Помимо простого перевода через номер телефона, SBP позволяет быстро собрать деньги со счетов в разных банках на один специально выбранный счет. Для этого в мобильном приложении вашего банка в разделе SBP-переводы (перевод по номеру телефона) закажите нужные суммы с разных счетов, и система автоматически распознает их по связанному с ними номеру телефона.

Вы также можете воспользоваться системой быстрых платежей, чтобы оплачивать покупки с помощью QR-кода. Для этого в приложении банка выберите оплату по QR-коду, отсканируйте код и подтвердите платеж.

Блокируют ли за частые переводы

Часто как обычные люди, так и представители малого и среднего бизнеса опасаются, что попадут под прицел налоговых органов и банков за слишком частые переводы. Считается, что это признак вывода криптовалют, виртуальных денег, средств с карты или торговой деятельности.

В действительности все не так уж плохо. Во-первых, банкам выгодно зарабатывать на нормальных клиентах, и им невыгодно отказываться от сотрудничества. Во-вторых, банк откажет клиенту только в том случае, если заподозрит его в незаконной деятельности.

Они, конечно, могут проверить вас. И они даже не проинформируют вас о принятых мерах. А если все закончится плохо, они не будут раскрывать причину отказа в обслуживании — это запрещено статьей 4, глава 2, 115-ФЗ.

Первоначально проверка осуществляется автоматически. Существуют дорогостоящие и сложные системы финансового мониторинга, которые постоянно совершенствуются. Именно они сигнализируют о подозрительных операциях, которые затем проверяются вручную.

В результате банк с почти 100% вероятностью распознает отмывание денег, даже если оно замаскировано под информационную услугу. И людям, которые просто часто переводят деньги в личных целях, не будет отказано в обслуживании.

Электронные кошельки

Этот способ могут использовать только жители России. Вы можете сделать перевод с помощью электронного кошелька, только если к нему привязана карта. Могут возникнуть вопросы о том, как это сделать.

На выбор предлагается два варианта: Webmoney и Qiwi. В пунктах меню выберите «Привязать карту», введите номер карты, CVV/CVC код и срок действия в специальном окне. Вы также можете установить лимиты, подписку, которая будет информировать вас о транзакциях.

Обратите внимание, что после регистрации эти операции недоступны для владельцев обычных кошельков. Вам необходимо будет пройти процедуру верификации. С помощью Webmoney вы можете сделать это удаленно, если вы зарегистрированы на «Госуслугах». Если ваш вариант — платежная система Qiwi, вам придется пройти с паспортом в специальные пункты (указаны на сайте сервиса).

Комиссия: двойная — сначала вы платите за пополнение кошелька, а затем за вывод средств из него. В случае с Webmoney этот показатель составляет 2%.

Перевод денег по номеру карты

  • Обычно в пределах одного банка комиссия не взимается. Между разными банками 1-2,5%.
  • Время: немедленно или в течение нескольких минут.
  • Пределы: 100 000 — 2 миллиона.
  • Требуется только номер карты.

Вы можете переводить деньги в пределах одного банка с минимальной комиссией или вообще без нее. При переводах между разными банками комиссия обычно составляет от 1 до 2%, но все зависит от конкретных условий. Например, это зависит от суммы, которую нужно перевести, и от того, между какими картами.

В Тинькофф вы можете бесплатно переводить до 20 000 рублей в месяц на карту другого банка, сверх лимита придется заплатить 1,5% от суммы превышения, но не менее 30 рублей. Условия распространяются на большинство карт Тинькофф — например, Тинькофф Драйв, Тинькофф Блэк, ALL Airlines, S7 — Тинькофф, Яндекс.Про и Перекресток.

Комиссия между картами ВТБ платежной системы «Мир» составляет 1 рубль. За переводы между картами ВТБ платежных систем Visa и Mastercard взимается фиксированная комиссия в размере 30 рублей.

С карты МКБ на карту другого банка можно перевести до 50 000 рублей без комиссии в пределах месячного лимита авторизации в зависимости от тарифа. Суммы, превышающие лимит, переводятся с комиссией 1% (минимум 50 рублей).

За перевод больших сумм почти всегда взимается комиссия — обычно от 1 до 2,5% от суммы перевода, но не более определенной суммы, ограниченной банком, если карта депозитная, и до 6-8%, если карта кредитная. Банки также устанавливают ежедневные лимиты на сумму переводов — обычно 1-2 миллиона рублей, и лимиты на разовые переводы на карту другого банка: от 100 000 до 1 миллиона рублей. Еще одним ограничением является количество переводов. Обычно в день может быть 5-10 переводов, в зависимости от условий банка.

Если вы переводите сумму в пределах лимита, но она довольно большая, банк может позвонить вам, чтобы объяснить операцию. Закон требует, чтобы банки уведомляли Центральный банк о любых переводах частных лиц на суммы, превышающие 600 000 рублей.

Но переводить большие суммы, используя номер своей карты, нерентабельно: перевод осуществляется через платежные системы, услуги которых обычно дороже, чем через клиринговую систему Центрального банка, которая работает на основе данных счета.

А если переводить доллары

Если и отправитель, и получатель являются налоговыми резидентами Российской Федерации (граждане страны и лица, получившие вид на жительство), перевод валюты запрещен. Однако из этого правила есть исключения:

  • При переводе валюты на счет в иностранном банке (но не более $5 000 за один операционный день через один российский банк);
  • При переводе со счета в иностранном банке на счет в российском банке (в этом случае ограничений нет);
  • При переводе средств близким родственникам (муж, жена, дети, родители, бабушки, дедушки, внуки, братья и сестры, усыновители и усыновленные дети);
  • Если обе стороны находились за границей более 183 дней в календарном году.

В общем, это явно не тот случай, когда за купленный iPhone или криптовалюту приходится выкладывать 500 долларов. В случае выявления нарушения они не попадут в тюрьму, но должны будут заплатить штраф в размере от 75 до 100 процентов от суммы валютной операции по статье 15.25 КоАП РФ.

Перевод по номеру счета

  • Комиссия: от 0,5 до 2%.
  • Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
  • Лимиты: вы можете переводить большие суммы, более 1-2 миллионов рублей.
  • Номер счета, БИ БИК обязательны.

Если перевод осуществляется в пределах одного банка, необходим лицевой счет (важно: лицевой счет и номер карты — это не одно и то же) и имя получателя. Номер счета состоит из 20 цифр, его можно узнать из договора о карте, мобильного приложения, онлайн-банка или отделения банка, предъявив паспорт. Для перевода в другой банк вам может дополнительно понадобиться БИК банка-получателя.

Как сделать перевод с карты на карту, когда речь идет о кредитке

Давайте сравним, сколько разные банки берут за перевод средств с кредитной карты:

Финансовое учреждение Комиссия в %. Минимальная сумма в рублях
Сбербанк 3 390
Тинькофф банк 2,9 290
ВТБ 5,5 300
Райффайзенбанк 3 300

Существуют также ограничения по минимальной и максимальной сумме. Уточните этот вопрос, позвонив на горячую линию компании, выпускающей пластиковые карты.

То есть перевести деньги с кредитной карты бесплатно нереально? Банков с такими условиями очень мало, но они существуют. Например, в Альфа-банке действует программа «100 дней беспроцентного кредита». В этот период вы можете снимать наличные и осуществлять переводы без комиссии.

Перевод денег с помощью аккредитива

  • Комиссия: фиксированное вознаграждение за услуги от 1 500 рублей.
  • Срок: заявление подается по факту, передача осуществляется после исполнения и проверки условий договора.
  • Лимиты: неограниченные.

В случае аккредитива деньги не переводятся напрямую с одного счета на другой, а «замораживаются» банком до выполнения бенефициаром определенного условия. Этот метод наиболее часто используется в сделках с недвижимостью. Покупатель переводит деньги на аккредитив; продавец может получить их только после предоставления доказательства того, что сделка была зарегистрирована. Аккредитив должен быть открыт заранее, для этого необходим паспорт и договор на открытие аккредитива. Услуга обычно платная и стоит от 1 500 рублей.

Переводы не обязательно должны быть в пределах одного банка, они могут быть разными, на усмотрение договаривающихся сторон.

Читайте также: Заказать карту МИР в Сбербанке: оформить через интернет, онлайн, сколько делается и стоит

Дополнительные способы отправки денег с кредитки на обычную карту

Помимо стандартных способов перевода денег с кредитной карты на дебетовую карту Сбербанка, вы можете использовать дополнительные способы:

  1. Через электронные кошельки. Вы можете отправить рубли со своей кредитной карты на Webmoney, Киви, Яндекс.Деньги. Из виртуального кошелька вы можете отправлять деньги на свою дебетовую карту.
  2. Через платежные сервисы. Перевод Яндекс.Деньги
  3. Через специальные системы переводов, такие как Mastercard MoneySend или Visa MoneyTransfer.

Во всех этих вариантах с отправителя взимается плата. Обычно сервисы взимают не более 3-4%. Размер комиссии зависит от условий используемого электронного кошелька. Переводы через платежные сервисы и системы также не бесплатны, сервисы берут 2-3% за перевод, в зависимости от банка, осуществляющего операцию.

Через банкомат

Вам нужно знать PIN-код карты (имеется в виду кредитная карта) и все, остальное проще. Алгоритм следующий: зайдите в Главное меню → окно «Переводы и платежи» → «Между моими счетами» → введите номер, указанный на лицевой стороне вашей карты (не кредитной, а на которую вы планируете перевести деньги) → подтвердите действие → получите чек.

Когда переводы с кредиток на дебетовые карты стали доступны в Сбере

С 25 июня 2019 года Сбербанк сделал возможным осуществление денежных переводов с кредитных карт. Ранее воспользоваться услугой было невозможно. Перед запуском функции представители банка объяснили, что при переводе денег беспроцентного периода не существует. Проценты по кредиту будут начислены банком сразу после подтверждения транзакции.

Ранее клиенты Сбербанка могли переводить деньги только через банкоматы. Возможность переводить деньги с кредитной карты непосредственно на дебетовую карту избавила от ненужных операций. Комиссия такая же, как и при снятии наличных в банкоматах.

Доступность этой услуги сопряжена с определенным риском для владельца кредитной карты. С дебетовой карты можно украсть ограниченную сумму — только деньги, принадлежащие владельцу карты. Но с кредитной картой появилась возможность направить весь доступный кредитный лимит заемщика на дебетовую карту. Если у пользователя кредитной карты хорошая платежеспособность, то это довольно крупные суммы.

Другой риск — финансовая неграмотность большого числа российских граждан. Некоторые клиенты, узнав о новой услуге, с большей вероятностью переведут деньги на дебетовую карту. Но они могут быть не полностью осведомлены о сроках и условиях перевода. Или пропустить в условиях положение об окончании льготного периода по кредитной карте или начислении процентов как за снятие наличных, так и за использование заемных средств. Это приведет к увеличению платы за кредит.

Через снятие наличных

Сначала вам нужно снять деньги с кредитной карты в банкомате, а затем добавить еще денег на дебетовую карту. Вы получите свои деньги немедленно. Но не в том случае, если у вас нет с собой дебетовой карты.

Комиссия: Банк взимает комиссию в размере 3% с момента нажатия кнопки «снять» (с кредитной карты). Если вы используете банкомат другого банка, с вас будет взиматься плата в соответствии с условиями и правилами этого банка.

За один день вы можете снять с кредитной карты не более 100 000 рублей.

Оцените статью
Блог про Сбербанк