Калькулятор ипотеки Сбербанка 2023 год, рассчитать ипотеку

Преимущества ипотеки от Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком с большим количеством отделений по всей России. 70% всех кредитов выдается этим банком. Почему же вы должны выбрать Сбербанк?

• Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 6%. Вероятно, ниже ставка быть не может (стоит отметить, что 6% — это программа «Молодая семья»)
• Простота подачи онлайн-заявки через мобильный банк.
• Крупнейшая сеть банкоматов, что, несомненно, упростит процесс расчета ежемесячных платежей, а если у вас есть карта Сбербанка, то платежи будут списываться автоматически.
• Возможность получения ипотечного кредита без официального подтверждения дохода. Читать далее

Требование к заемщику

• Возраст совершеннолетия на момент выдачи кредита: 21 год или старше.
• Полный возраст на момент погашения кредита: не более 75 лет
• Полный возраст на момент погашения кредита (без подтверждения дохода и занятости): не более 65 лет
• Гражданство: РФ
• Выбор созаемщиков: созаемщиками по кредиту могут быть не более 3 человек. Максимальная сумма кредита определяется их ежемесячным доходом. Супруг/супруга титульного созаемщика обязан быть созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности. Требования к созаемщикам такие же, как и к заемщику, без исключений. Супруг/супруга титульного созаемщика не включается в число созаемщиков в следующих случаях:
  • Если имеется действующий брачный контракт, в котором указано, что имущество и владения каждого из супругов подлежат разделу.
  • Если супруг (супруга) титульного созаемщика не является гражданином Российской Федерации.

Как оформить ипотеку в Сбере

Заявку лучше подавать онлайн, так как за лечение в офисе Сбер повышает тариф на 0,3%. Сама регистрация является стандартной. После первоначального одобрения клиент отправляет документы в банк, а затем получает решение с указанием возможной суммы к выплате.

Остается только выбрать недвижимость для покупки и собрать необходимые документы. Ипотечное страхование обязательно до заключения договора, что является обязательным условием во всех банках. Полис должен быть оформлен заемщиком и ежегодно продлеваться.

В целом, отзывы об ипотеке Сбербанка положительные. Это один из лучших ипотечных банков в стране. Есть причина, по которой Сбербанк выдает все вторые ипотечные кредиты в Российской Федерации.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо подготовить пакет документов, а затем подать его в Сбербанк. Обработка заявления может занять до 5 рабочих дней. О принятом решении вы будете уведомлены по SMS. Если банк дает положительный ответ, у клиента есть 3 месяца или 90 дней, чтобы найти дом или другую недвижимость, оформить необходимые документы и заключить кредитный договор.

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки как таковой в Сбербанке не существует. Политика финансового учреждения и необходимость получения прибыли не позволяют ему выдавать деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банк предлагает программу льготного кредитования, он все равно будет выдавать кредит по процентной ставке. То, что клиент называет низкой процентной ставкой, субсидируется государством. Однако право на получение льготного кредита имеет ограниченное число российских граждан.

Поэтому заемщик, который не попадает в категорию социально защищенного населения, должен сам заботиться о своем благополучии. И он должен понимать, что нет смысла брать минимальный ипотечный кредит на покупку квартиры или другого помещения.

В этом поможет простой сравнительный пример:

1. Если вы берете потребительский кредит на сумму не менее 300 000 рублей с процентной ставкой 10,9% на 6 месяцев, вам придется ежемесячно выплачивать 51 600 рублей. В результате банк должен будет вернуть 309 600 рублей, что означает переплату всего в 9 000 рублей.
2. При той же сумме, взятой на год по программе «Готовое жилье под 10,1%», ежемесячный платеж составит 26 389 рублей, а общая сумма, которую заемщик должен будет вернуть банку, — 316 668 рублей. Итого, переплата составила 16 668 рублей. Кроме того, согласно программе, клиент должен внести первоначальный взнос в размере 130 000 рублей.

Нетрудно подсчитать, что когда сумма, доступная для покупки квартиры, меньше минимальной суммы кредита, брать ипотеку крайне невыгодно.

Гораздо проще взять потребительский кредит, причем быстро, с минимальной переплатой.

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

При выборе ипотечного кредита важно учитывать собственную платежеспособность, ведь вам придется выплачивать кредит каждый месяц в течение многих лет. Ипотечные кредиты в Сбербанке предлагаются на очень выгодных условиях, но все же они доступны не всем слоям населения. Поэтому стоит выбрать программу, которая позволит вам минимизировать ежемесячные платежи.

Последнее зависит от ряда факторов. Наиболее важными из них являются сумма самого кредита, процентная ставка по ипотеке Сбербанка и срок, на который берется кредит. Эти факторы необходимо учитывать при выборе.

Выплаты по кредиту будут минимальными, если сумма кредита небольшая, по самой низкой процентной ставке и на максимально возможный срок. Но, как правило, не существует ипотечных программ, отвечающих всем пожеланиям клиента. Кроме того, есть важное условие, которое выдвигает Сбербанк — ежемесячный платеж не должен составлять более 50% от подтвержденного дохода клиента.

На что можно взять ипотеку

Ипотечные кредиты могут быть получены для: квартиры, как вторичные, так и новостройки, сельская недвижимость, включая строительство домов.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа недвижимости. Например, при покупке строящейся квартиры процентная ставка составит 10,5%, а на сельскую недвижимость — 11,1%.

Ипотека для военнослужащих

В рамках программы кредит можно получить на:

• Приобретение недвижимости на вторичном рынке;
• Приобретение квартиры в строящемся здании или в недавно сданном доме.

Условия предоставления кредита отличаются от предыдущих программ. Заемщику не нужно предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность, и подписывать договор страхования жизни. Максимальная сумма кредита — 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса — 20% от общей стоимости, ставка — 8,8%, срок кредита — до 20 лет.

Кредит может быть оформлен только в том случае, если заемщик является участником сберегательной схемы.

Читайте также: Как инкассировать выручку в банк — инструкция по инкассации выручки — Блог Эвотор

Пример расчета

Рассмотрим несколько типичных ситуаций. Стоимость квартиры составляет 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос должен составлять минимум 15% от стоимости квартиры. Поэтому нам нужно иметь 750 тысяч рублей для первоначального взноса. Процентная ставка составляет 10,5%. Срок кредита составляет 15 лет.

Введите данные в ипотечный калькулятор Сбербанка и нажмите «Рассчитать кредит». Мы получаем следующие данные:

• Ежемесячный платеж: 46 979 рублей (это сумма, которую вам необходимо ежемесячно выплачивать банку в течение 15 лет)
• Общая сумма платежа: 8 456 302 рубля (общая сумма, которую вы должны будете выплатить банку за 15 лет)
• Переплаты: 4 206 302 рубля (вы взяли в долг 4,2 млн. рублей и вернете вдвое больше)

Расчетная таблица

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке есть программа кредитования для семей, которые собираются строить дом самостоятельно или с помощью подрядчика. Получить его можно только в том случае, если клиенты планируют начать строительство на участке земли, предназначенном под застройку.

Существуют и другие условия:

• минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей;
• процентная ставка — 9,3% годовых в местной валюте;
• сумма первоначального взноса — не менее 25% от общей стоимости проекта;
• срок кредитования — от одного года до 30 лет.
• обязательное оформление страхового полиса на квартиру;
• залог — это будущее развитие или участок земли, предназначенный для застройки.

Как подать заявку онлайн

Вы можете подать заявку на получение жилищного кредита в Сбербанке через личный кабинет на портале HomeClic (необходимо пройти предварительную регистрацию). После того как вы вошли в систему, вам нужно будет заполнить свои данные в форме заявления.

ВАЖНО: Если в форме отсутствует хотя бы одно поле, клиент не сможет продолжить работу.

После заполнения формы необходимо загрузить сканы паспорта потенциального заемщика, трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и других документов, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку.

На этом же этапе логично указать отделение Сбербанка, предпочтительное для дальнейшего сотрудничества.

Если в кредите участвует поручитель или созаемщик, необходимо загрузить точно такие же документы.

Следующим шагом является отправка заявления в банк, который принимает решение в течение от одного до пяти рабочих дней. Если клиент получает положительное решение, он увидит в личном кабинете сообщение: «Поздравляем с одобрением ипотеки! Получив это сообщение, клиент может искать подходящий дом.