- Условия программы «Ипотека на строящееся жилье»
- Требования к заемщикам
- Необходимые документы
- Партнеры Сбербанка
- Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье
- Как оплачивать ипотеку
- Досрочное погашение
- Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция
- Подача заявки
- Поиск квартиры
- Проверка юридической чистоты
- Заключение предварительного договора купли-продажи
- Одобрение квартиры Сбербанком
- Заключение основного ДКП и ипотечного договора
- Покупка страховки
- Подача документов на регистрацию
- Госпошлина
- Передача ключей
- Оформление страхования при получении ипотеки
Условия программы «Ипотека на строящееся жилье»
Сбербанк предлагает гражданам России, желающим приобрести квартиру в новостройке, воспользоваться специальной программой «Ипотека на строящиеся квартиры». Он предлагает доступные и выгодные условия кредитования. Кредит является целевым и позволяет приобрести жилую недвижимость в строящемся или готовом к продаже здании в новостройке с продавцом.
Основные условия данного ипотечного кредита следующие:
- валюта кредита — российские рубли;
- процентная ставка — от 7,5% годовых по программе государственного субсидирования при полном сроке кредита 7 лет. Без государственной поддержки минимальная ставка при покупке недвижимости на первичном рынке составит 9,5%;
- первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости квартиры, могут быть использованы средства домашнего капитала;
- минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
- максимальная сумма кредита — не более 85% от стоимости недвижимости;
- срок кредитования — до 30 лет (или до 12 лет, если заемщик воспользуется программой государственного субсидирования)
- кредит обеспечивается приобретаемой недвижимостью;
- комиссия за выдачу ипотечного кредита не взимается.
Получение страховки на приобретаемую квартиру является условием для получения ипотечного кредита на новостройку в Сбербанке.
Требования к заемщикам
Ипотечная программа Сбербанка доступна людям, отвечающим определенным критериям. Сегодня требования к кандидатам следующие:
- Минимальный возраст заемщика — 21 год;
- Максимальный возраст на момент погашения ипотеки — 75 лет;
- Российское гражданство и официальная регистрация в Российской Федерации;
- Продолжительность работы на последнем месте работы — более 6 месяцев;
- Стаж работы — не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, требование о совокупном стаже не применяется.
Если вы хотите получить минимальную ставку, необходимо обратить внимание на дополнительные параметры кредита.
Таким образом, страховые взносы предусмотрены,:
- Если вы откажетесь от страхования жизни, банк добавит 1% к минимальной ставке;
- Если вы решите самостоятельно зарегистрировать недвижимость в Росреестре, т.е. откажетесь от услуг электронной регистрации, они добавят еще 0,1%;
- С тех, кто не получает зарплату на карту Сбербанка, взимается дополнительно 0,3%;
- Плюс 2% к минимальной ставке будет добавлено для тех, кто заключает договор не с компанией-партнером Сбербанка.
Необходимые документы
Для того чтобы получить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, потенциальный клиент Сбербанка должен собрать определенный пакет документов. В список входят:
- Заявка на ипотечный кредит Сбербанка;
- Заполненная анкета заемщика;
- Паспорт РФ;
- Водительское удостоверение, паспорт, страховое свидетельство (СНИЛС), военный билет или справка о службе в Федеральной службе безопасности (ФСБ), или военный билет;
- сертификат, подтверждающий уплату аванса;
- Справка с предприятия, где работает заемщик, форма 2-НДФЛ или Сбербанка о размере заработной платы;
- Трудовая книжка (копия всех заполненных страниц, заверенная в отделе кадров или нотариально);
- Документы, касающиеся залогового имущества (т.е. приобретаемой квартиры, которая, согласно договору, будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга).
Кроме того, финансовая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
Партнеры Сбербанка
Чтобы купить квартиру в новостройке, необходимо составить договор с аккредитованной компанией. А для того, чтобы банк предложил наиболее выгодные процентные ставки, лучше покупать квартиру у компаний, являющихся партнерами Сбербанка. В настоящее время в список компаний, сотрудничающих с крупнейшим финансовым институтом России, входят:
- Строительная компания ПИК — предлагает квартиры в 48 жилых комплексах в Москве;
- Samolet Group — продает более 2 300 квартир в столице по сниженным ценам;
- MR GROUP — комфортабельные квартиры в 14 жилых комплексах в столице;
- Etalon Group — предлагает 2 971 квартиру в Санкт-Петербурге;
- СПБ РЕНОВАЦИЯ — продает квартиры в 6 новых районах северной столицы;
- Investtorg Group — на продажу выставлено 1 470 квартир;
- DELOVOI PARTNER — предлагает купить недвижимость в 4 комплексах Великого Новгорода.
Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье
Получение ипотечного кредита на строящуюся недвижимость несколько отличается от покупки квартиры на вторичном рынке. Схема сделки выглядит следующим образом:
- Сначала зайдите на официальный сайт Сбербанка и с помощью специального калькулятора рассчитайте свой ежемесячный платеж. Это поможет вам понять, на какую сумму ипотечного кредита вы можете рассчитывать;
- Затем заполните первоначальную форму заявки, отправьте ее на проверку и дождитесь решения банка. Рассмотрение занимает не более восьми дней;
- После того как ваша заявка будет предварительно одобрена, вы можете приступить к выбору квартиры в новостройке из списка аккредитованных квартир;
- Следующий шаг — собрать необходимые документы и предоставить их в банк для рассмотрения;
- Если банк принимает положительное решение об одобрении ипотечного кредита, необходимо снова посетить отделение и представить договор купли-продажи недвижимости. С банком подписывается кредитный договор и открывается счет, на который банк перечисляет одобренный кредит.
Последовательность погашения любой сбербанковской ипотеки — аннуитетные платежи, то есть заемщик ежемесячно выплачивает равную сумму.
Как оплачивать ипотеку
Существует несколько способов погашения ипотеки:
- Составьте платежное поручение на перечисление средств из вашей зарплаты в бухгалтерии по месту работы.
- При заключении кредитного договора с банком укажите счет (карту), на который автоматически списывается взнос по ипотеке.
- Внести наличные на счет, с которого погашается кредит, в любом отделении банка.
Досрочное погашение
Если заемщик хочет внести сумму, превышающую ежемесячный платеж, или погасить ипотеку досрочно, он может это сделать:
- в отделении Сбербанка;
- через Сбербанк Онлайн.
В первом случае необходимо подать соответствующее заявление с указанием суммы и счета для списания денежных средств.
При подаче заявки через Интернет действуйте следующим образом:
- Авторизация в личном кабинете.
- Выберите кредит.
- Нажмите на ссылку «предоплата».
Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция
Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная с подачи заявки и заканчивая расчетом с продавцом. Заемщику приходится заниматься всей процедурой, в то время как от продавца требуется только представить документы и подписать договор купли-продажи.
Давайте рассмотрим основные этапы и порядок прохождения каждого из них.
Подача заявки
После выбора программы вам необходимо подать онлайн-заявку на получение ипотечного кредита. Это можно сделать через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В форме заявки введите свои личные данные, выбранную программу и желаемую сумму кредита. Также можно подать заявку в офисе кредитора.
Копии бланка заявления должны быть представлены с:
- Паспорт (все страницы).
- Справка № 2-НДФЛ или в банковской форме.
- Налоговая декларация для самозанятых или работающих на себя лиц.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но часто банк отвечает в день обращения.
Поиск квартиры
Если заявка удовлетворена, у заемщика есть 90 дней, чтобы найти квартиру в соответствии с требованиями программы — на первичном или вторичном рынке. Для поиска квартиры можно использовать сервис Domklik.
После того как вы нашли квартиру, отвечающую всем требованиям, необходимо прийти на визуальный осмотр.
Обратите внимание на технический паспорт и фактическую планировку: если есть несоответствие, это означает, что переустройство не узаконено, и банк откажет в выдаче ипотечного кредита на квартиру.
Также учитывайте состояние недвижимости, инфраструктуру и транспортное сообщение.
Проверка юридической чистоты
Банк обязательно осматривает недвижимость, но независимая проверка не будет лишней. Покупатель должен заказать расширенную выписку из Единого государственного реестра недвижимости, чтобы убедиться в отсутствии ограничений по аресту и залогу.
Следует также обратить внимание на документ, на основании которого был создан титул. Если речь идет о свидетельстве о праве на наследство, есть вероятность, что объявятся незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира находилась в собственности продавца в течение 7-10 лет: так риск сводится к минимуму.
При заключении ипотечного договора со Сбербанком на покупку квартиры в новостройке необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен договор: согласие СРО, проектную документацию, разрешение на строительство.
Читайте также: Льготный кредит на развитие сельского хозяйства под 5% (по госпрограмме): как и где получить в 2023 году
Заключение предварительного договора купли-продажи
Если все стороны удовлетворены сделкой, подписывается предварительный договор купли-продажи.
Контракт должен содержать следующую информацию:
- ФИО, юридический адрес, паспортные данные, дата рождения продавца и покупателя.
- Информация об объекте недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
- Сведения о документе, на основании которого продавец получил право собственности.
- Период, в котором подписывается основной контракт.
- Стоимость жилья.
- О том, что квартира находится в залоге, Сбербанк сообщает подробно.
- Обязательства сторон.
- Права и обязанности.
- Подписи покупателя и продавца.
Одобрение квартиры Сбербанком
Для одобрения ипотеки на конкретную квартиру необходимо предоставить в Сбербанк предварительный ДКП, технический паспорт, выписку из бюро технической инвентаризации, заключение оценщика об оценочной стоимости объекта недвижимости и выписку из Единого государственного реестра недвижимости.
Оценку также могут провести специалисты компании-партнера Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. Окончательное утверждение занимает в среднем пять рабочих дней. За это время сотрудники Сбербанка проверят документы и продавца.
Важно: Если недвижимость покупается в новостройке, необходимы следующие документы: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор и т.д.
Заключение основного ДКП и ипотечного договора
Если банк дает положительный ответ, с продавцом подписывается окончательный нотариальный акт купли-продажи. Его содержание аналогично содержанию Предварительного акцепта, но дата совершения сделки не указана.
Одновременно с основным нотариальным актом составляется ипотечный договор. В нем содержатся условия относительно суммы кредита, размера первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежей, порядок их расчета и процентная ставка. В договоре также устанавливается ответственность заемщика за невыполнение обязательств.
Покупка страховки
В день заключения ипотечного договора заключается договор страхования имущества от утраты и повреждения. Это обязательное условие в соответствии со статьей 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998. «По ипотеке». Отказаться от такого страхового полиса невозможно. Если банк навязывает страхование жизни и здоровья или страхование по безработице, расторжение договора может быть произведено в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в течение периода охлаждения.
Примечание: Если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, банк имеет право повысить процентную ставку. Заемщик должен быть предупрежден об этом заранее. Проще согласиться на страховку, а затем получить возмещение. В этом случае процентная ставка не изменится.
Подача документов на регистрацию
После оформления документов их необходимо подать на регистрацию перехода права собственности по месту нахождения заложенного имущества. Начиная с 2018 года, банк сам отправляет закладную в электронном виде.
Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или непосредственно в Управлении Росреестра. В первом случае срок регистрации составит девять рабочих дней, а во втором — семь рабочих дней.
Сбербанк также предоставляет услугу электронной регистрации, при которой все документы отправляются в реестр Росреестра сотрудниками банка. Для заемщиков эта услуга бесплатна.
Госпошлина
Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 рублей. За регистрацию права требования по ДДЕ пошлина составляет 350 рублей. Для регистрации ипотеки необходимо заплатить 1 000 рублей.
Передача ключей
В день окончательного расчета продавец обязан передать ключи покупателю. Для подтверждения выполнения обеими сторонами своих обязательств составляется нотариальный акт. Сюда входят личные данные сторон сделки, состояние имущества и другие детали по договоренности.
Оформление страхования при получении ипотеки
При получении ипотечного кредита в Сбербанке приобретаемая недвижимость должна быть застрахована от обычных рисков (пожар, землетрясение, наводнение и т.д.). Стоимость полиса зависит от суммы задолженности по кредиту и типа недвижимости.
Если вы покупаете квартиру в новостройке, вам необходимо дождаться, пока здание будет достроено и готово к эксплуатации.
Заемщики могут дистанционно застраховать свое залоговое имущество, а также жизнь и здоровье в аккредитованной компании.
Полис отправляется в электронном виде на указанный адрес электронной почты, а его копия автоматически направляется в банк.
С помощью ипотечных программ Сбербанка вы можете приобрести квартиру в новостройке по льготной ставке, если выберете из списка аккредитованных застройщиков. Это не только выгодно с финансовой точки зрения, но и проще — весь процесс получения кредита на покупку жилья не требует много времени и сил, так как осуществляется дистанционно.