Как оформить ипотеку на новостройку в Сбербанке?

Услуги

Условия программы «Ипотека на строящееся жилье»

Сбербанк предлагает гражданам России, желающим приобрести квартиру в новостройке, воспользоваться специальной программой «Ипотека на строящиеся квартиры». Он предлагает доступные и выгодные условия кредитования. Кредит является целевым и позволяет приобрести жилую недвижимость в строящемся или готовом к продаже здании в новостройке с продавцом.

Основные условия данного ипотечного кредита следующие:

  • валюта кредита — российские рубли;
  • процентная ставка — от 7,5% годовых по программе государственного субсидирования при полном сроке кредита 7 лет. Без государственной поддержки минимальная ставка при покупке недвижимости на первичном рынке составит 9,5%;
  • первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости квартиры, могут быть использованы средства домашнего капитала;
  • минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
  • максимальная сумма кредита — не более 85% от стоимости недвижимости;
  • срок кредитования — до 30 лет (или до 12 лет, если заемщик воспользуется программой государственного субсидирования)
  • кредит обеспечивается приобретаемой недвижимостью;
  • комиссия за выдачу ипотечного кредита не взимается.

Получение страховки на приобретаемую квартиру является условием для получения ипотечного кредита на новостройку в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Ипотечная программа Сбербанка доступна людям, отвечающим определенным критериям. Сегодня требования к кандидатам следующие:

  • Минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • Максимальный возраст на момент погашения ипотеки — 75 лет;
  • Российское гражданство и официальная регистрация в Российской Федерации;
  • Продолжительность работы на последнем месте работы — более 6 месяцев;
  • Стаж работы — не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, требование о совокупном стаже не применяется.

Если вы хотите получить минимальную ставку, необходимо обратить внимание на дополнительные параметры кредита.

Таким образом, страховые взносы предусмотрены,:

  • Если вы откажетесь от страхования жизни, банк добавит 1% к минимальной ставке;
  • Если вы решите самостоятельно зарегистрировать недвижимость в Росреестре, т.е. откажетесь от услуг электронной регистрации, они добавят еще 0,1%;
  • С тех, кто не получает зарплату на карту Сбербанка, взимается дополнительно 0,3%;
  • Плюс 2% к минимальной ставке будет добавлено для тех, кто заключает договор не с компанией-партнером Сбербанка.

Необходимые документы

Для того чтобы получить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, потенциальный клиент Сбербанка должен собрать определенный пакет документов. В список входят:

  • Заявка на ипотечный кредит Сбербанка;
  • Заполненная анкета заемщика;
  • Паспорт РФ;
  • Водительское удостоверение, паспорт, страховое свидетельство (СНИЛС), военный билет или справка о службе в Федеральной службе безопасности (ФСБ), или военный билет;
  • сертификат, подтверждающий уплату аванса;
  • Справка с предприятия, где работает заемщик, форма 2-НДФЛ или Сбербанка о размере заработной платы;
  • Трудовая книжка (копия всех заполненных страниц, заверенная в отделе кадров или нотариально);
  • Документы, касающиеся залогового имущества (т.е. приобретаемой квартиры, которая, согласно договору, будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга).

Кроме того, финансовая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Партнеры Сбербанка

Чтобы купить квартиру в новостройке, необходимо составить договор с аккредитованной компанией. А для того, чтобы банк предложил наиболее выгодные процентные ставки, лучше покупать квартиру у компаний, являющихся партнерами Сбербанка. В настоящее время в список компаний, сотрудничающих с крупнейшим финансовым институтом России, входят:

  • Строительная компания ПИК — предлагает квартиры в 48 жилых комплексах в Москве;
  • Samolet Group — продает более 2 300 квартир в столице по сниженным ценам;
  • MR GROUP — комфортабельные квартиры в 14 жилых комплексах в столице;
  • Etalon Group — предлагает 2 971 квартиру в Санкт-Петербурге;
  • СПБ РЕНОВАЦИЯ — продает квартиры в 6 новых районах северной столицы;
  • Investtorg Group — на продажу выставлено 1 470 квартир;
  • DELOVOI PARTNER — предлагает купить недвижимость в 4 комплексах Великого Новгорода.

Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

Порядок регистрации ипотеки на новостройку в Сбербанке

Получение ипотечного кредита на строящуюся недвижимость несколько отличается от покупки квартиры на вторичном рынке. Схема сделки выглядит следующим образом:

  1. Сначала зайдите на официальный сайт Сбербанка и с помощью специального калькулятора рассчитайте свой ежемесячный платеж. Это поможет вам понять, на какую сумму ипотечного кредита вы можете рассчитывать;
  2. Затем заполните первоначальную форму заявки, отправьте ее на проверку и дождитесь решения банка. Рассмотрение занимает не более восьми дней;
  3. После того как ваша заявка будет предварительно одобрена, вы можете приступить к выбору квартиры в новостройке из списка аккредитованных квартир;
  4. Следующий шаг — собрать необходимые документы и предоставить их в банк для рассмотрения;
  5. Если банк принимает положительное решение об одобрении ипотечного кредита, необходимо снова посетить отделение и представить договор купли-продажи недвижимости. С банком подписывается кредитный договор и открывается счет, на который банк перечисляет одобренный кредит.

Последовательность погашения любой сбербанковской ипотеки — аннуитетные платежи, то есть заемщик ежемесячно выплачивает равную сумму.

Как оплачивать ипотеку

Существует несколько способов погашения ипотеки:

  1. Составьте платежное поручение на перечисление средств из вашей зарплаты в бухгалтерии по месту работы.
  2. При заключении кредитного договора с банком укажите счет (карту), на который автоматически списывается взнос по ипотеке.
  3. Внести наличные на счет, с которого погашается кредит, в любом отделении банка.

Досрочное погашение

Если заемщик хочет внести сумму, превышающую ежемесячный платеж, или погасить ипотеку досрочно, он может это сделать:

  • в отделении Сбербанка;
  • через Сбербанк Онлайн.

В первом случае необходимо подать соответствующее заявление с указанием суммы и счета для списания денежных средств.

При подаче заявки через Интернет действуйте следующим образом:

  1. Авторизация в личном кабинете.
  2. Выберите кредит.
  3. Нажмите на ссылку «предоплата».

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная с подачи заявки и заканчивая расчетом с продавцом. Заемщику приходится заниматься всей процедурой, в то время как от продавца требуется только представить документы и подписать договор купли-продажи.

Давайте рассмотрим основные этапы и порядок прохождения каждого из них.

Подача заявки

После выбора программы вам необходимо подать онлайн-заявку на получение ипотечного кредита. Это можно сделать через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В форме заявки введите свои личные данные, выбранную программу и желаемую сумму кредита. Также можно подать заявку в офисе кредитора.

Копии бланка заявления должны быть представлены с:

  • Паспорт (все страницы).
  • Справка № 2-НДФЛ или в банковской форме.
  • Налоговая декларация для самозанятых или работающих на себя лиц.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но часто банк отвечает в день обращения.

Поиск квартиры

Если заявка удовлетворена, у заемщика есть 90 дней, чтобы найти квартиру в соответствии с требованиями программы — на первичном или вторичном рынке. Для поиска квартиры можно использовать сервис Domklik.

После того как вы нашли квартиру, отвечающую всем требованиям, необходимо прийти на визуальный осмотр.

Обратите внимание на технический паспорт и фактическую планировку: если есть несоответствие, это означает, что переустройство не узаконено, и банк откажет в выдаче ипотечного кредита на квартиру.

Также учитывайте состояние недвижимости, инфраструктуру и транспортное сообщение.

Проверка юридической чистоты

Банк обязательно осматривает недвижимость, но независимая проверка не будет лишней. Покупатель должен заказать расширенную выписку из Единого государственного реестра недвижимости, чтобы убедиться в отсутствии ограничений по аресту и залогу.

Следует также обратить внимание на документ, на основании которого был создан титул. Если речь идет о свидетельстве о праве на наследство, есть вероятность, что объявятся незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира находилась в собственности продавца в течение 7-10 лет: так риск сводится к минимуму.

При заключении ипотечного договора со Сбербанком на покупку квартиры в новостройке необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен договор: согласие СРО, проектную документацию, разрешение на строительство.

Читайте также: Льготный кредит на развитие сельского хозяйства под 5% (по госпрограмме): как и где получить в 2023 году

Заключение предварительного договора купли-продажи

Если все стороны удовлетворены сделкой, подписывается предварительный договор купли-продажи.

Контракт должен содержать следующую информацию:

  1. ФИО, юридический адрес, паспортные данные, дата рождения продавца и покупателя.
  2. Информация об объекте недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  3. Сведения о документе, на основании которого продавец получил право собственности.
  4. Период, в котором подписывается основной контракт.
  5. Стоимость жилья.
  6. О том, что квартира находится в залоге, Сбербанк сообщает подробно.
  7. Обязательства сторон.
  8. Права и обязанности.
  9. Подписи покупателя и продавца.

Одобрение квартиры Сбербанком

Для одобрения ипотеки на конкретную квартиру необходимо предоставить в Сбербанк предварительный ДКП, технический паспорт, выписку из бюро технической инвентаризации, заключение оценщика об оценочной стоимости объекта недвижимости и выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

Оценку также могут провести специалисты компании-партнера Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. Окончательное утверждение занимает в среднем пять рабочих дней. За это время сотрудники Сбербанка проверят документы и продавца.

Важно: Если недвижимость покупается в новостройке, необходимы следующие документы: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор и т.д.

Заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дает положительный ответ, с продавцом подписывается окончательный нотариальный акт купли-продажи. Его содержание аналогично содержанию Предварительного акцепта, но дата совершения сделки не указана.

Одновременно с основным нотариальным актом составляется ипотечный договор. В нем содержатся условия относительно суммы кредита, размера первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежей, порядок их расчета и процентная ставка. В договоре также устанавливается ответственность заемщика за невыполнение обязательств.

Покупка страховки

В день заключения ипотечного договора заключается договор страхования имущества от утраты и повреждения. Это обязательное условие в соответствии со статьей 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998. «По ипотеке». Отказаться от такого страхового полиса невозможно. Если банк навязывает страхование жизни и здоровья или страхование по безработице, расторжение договора может быть произведено в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в течение периода охлаждения.

Примечание: Если клиент отказывается от страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, банк имеет право повысить процентную ставку. Заемщик должен быть предупрежден об этом заранее. Проще согласиться на страховку, а затем получить возмещение. В этом случае процентная ставка не изменится.

Подача документов на регистрацию

После оформления документов их необходимо подать на регистрацию перехода права собственности по месту нахождения заложенного имущества. Начиная с 2018 года, банк сам отправляет закладную в электронном виде.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или непосредственно в Управлении Росреестра. В первом случае срок регистрации составит девять рабочих дней, а во втором — семь рабочих дней.

Сбербанк также предоставляет услугу электронной регистрации, при которой все документы отправляются в реестр Росреестра сотрудниками банка. Для заемщиков эта услуга бесплатна.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 рублей. За регистрацию права требования по ДДЕ пошлина составляет 350 рублей. Для регистрации ипотеки необходимо заплатить 1 000 рублей.

Передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать ключи покупателю. Для подтверждения выполнения обеими сторонами своих обязательств составляется нотариальный акт. Сюда входят личные данные сторон сделки, состояние имущества и другие детали по договоренности.

Оформление страхования при получении ипотеки

При получении ипотечного кредита в Сбербанке приобретаемая недвижимость должна быть застрахована от обычных рисков (пожар, землетрясение, наводнение и т.д.). Стоимость полиса зависит от суммы задолженности по кредиту и типа недвижимости.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, вам необходимо дождаться, пока здание будет достроено и готово к эксплуатации.

Заемщики могут дистанционно застраховать свое залоговое имущество, а также жизнь и здоровье в аккредитованной компании.

Полис отправляется в электронном виде на указанный адрес электронной почты, а его копия автоматически направляется в банк.

С помощью ипотечных программ Сбербанка вы можете приобрести квартиру в новостройке по льготной ставке, если выберете из списка аккредитованных застройщиков. Это не только выгодно с финансовой точки зрения, но и проще — весь процесс получения кредита на покупку жилья не требует много времени и сил, так как осуществляется дистанционно.

Оцените статью
Блог про Сбербанк