Как работает Система Быстрых Платежей (СБП) и как ее подключить

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей позволяет физическим лицам отправлять деньги как другим людям, так и осуществлять переводы на свой собственный счет. Кроме того, счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.

SBP работает по следующей схеме:

1. Отправитель средств формирует поручение своему банку на перевод необходимой суммы, выбрав услугу перевода средств через SBP и указав номер телефона в качестве реквизита получателя в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.
2. Система найдет счет получателя, независимо от того, какой банк подключен к услуге SBP.
3. Затем служба направит реквизиты перевода в банк получателя.
4. Затем банк получателя зачисляет средства на счет получателя.

Хотя операция состоит из нескольких этапов, вся процедура занимает не более минуты, а деньги доходят до получателя практически мгновенно.

Условия осуществления переводов в рамках Сервиса быстрых платежей

Участие в системе SBP включает в себя несколько обязательных этапов:

• Получатель является клиентом Сбербанка или банка-партнера, зарегистрированного в системе. Сегодня в системе зарегистрировано 210 компаний.
• Получатель активировал функцию входящего перевода в настройках приложения.

Перед тем как активировать систему быстрых платежей Сбербанка, пользователь может ознакомиться с условиями и правилами проведения операции по ссылке.

Как подключить СБП в приложении андроид

Для подключения к услуге вам понадобится мобильный телефон с установленным приложением банка и немного терпения. Установка очень проста, поэтому выполнение этих шагов не составит для вас труда:

1. Войдите в мобильное приложение банка. Если у вас нет этого приложения, вам нужно загрузить его из Google Play.
2. На главной странице приложения в левом верхнем углу нажмите на свой профиль.
3. Откройте вкладку «Настройки». В нижней части страницы будет раздел «Система быстрых платежей», нажмите на него.
4. Здесь вы можете настроить службу. Например, вы можете разрешить входящие переводы, но запретить исходящие.
5. Поставьте галочку, чтобы согласиться на включение ваших данных в систему, затем нажмите «Подключить». Появится сообщение, информирующее об успешной активации услуги. Вам также будет предложено выбрать карту, на которую будут автоматически переводиться деньги, отправленные другими пользователями на ваш номер телефона.

Тарифы и условия

Основной особенностью переводов является их выгодное оформление, что упрощает расчеты между физическими лицами независимо от региона проживания, а также расстояния между отправителем и получателем.

SBP предлагает следующие условия:

• размер одной операции — от 10 000 до 50 000 руб;
• дневной лимит — 50 000 руб.
• вы можете бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц
• если общая сумма операций превышает 100 000 рублей, я добавлю 0,5%, но не более 1 500 рублей.

Сбербанк (который также имеет свою собственную систему мгновенных платежей) объединяет месячный лимит транзакций без комиссии — 100 000 рублей можно отправить через SBP и еще 50 000 рублей через Сбербанк. — Через СБП Сбербанка.

Инструкция по подключению через мобильное приложение

В целях безопасности Сбербанк предложил клиентам отдельное соединение для перевода и получения средств через систему быстрых платежей. Точки подключения спрятаны глубоко внутри Сбербанк Онлайн и работают только на Android и iOs версии 10.12 и выше.

Чтобы подключиться к SBP, активируйте услугу по следующему алгоритму:

• Войдите в мобильное приложение Сбербанк Онлайн;
• Обновление до последней версии;
• Перейдите в свой личный профиль с помощью кнопки «Профиль» в верхней левой части главной страницы;
• Перейдите на вкладку «Настройки»;
• Выберите «Контракты» в нижней части страницы;
• В меню нажмите на «Система оплаты в рассрочку»;
• Подтвердите свое согласие на обработку данных, поставив галочку в соответствующем поле;
• Нажмите кнопку «Подключить»;
• Выберите «Входящие» и нажмите «Подключить».

С этого момента карта настроена на прием быстрых платежей по номеру телефона. Кнопка «Подключить» автоматически меняется на кнопку «Отключить», которую можно нажать, чтобы отключиться от получения денег.

Для защиты своих средств вы можете активировать и деактивировать системы по мере необходимости. Алгоритм тот же до последнего пункта: в этом случае необходимо нажать кнопку «Соединить» рядом с окном «Исходящие». В противном случае разницы в подключении нет.

Как подключиться к «Системе быстрых платежей» через приложение «СберБанк Онлайн»?

Если клиент никогда раньше не пользовался системой, он должен сначала подключиться к ней (формально — дать согласие на использование своих данных). Это очень просто: сначала зайдите в свой личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажмите на три вертикальные точки, расположенные в правом верхнем углу:

1. Откроется дополнительное меню, в котором нужно нажать на «Все настройки»:
2. Нажмите на изображение, чтобы увеличить его.
3. Отображаются все настройки приложения.
4. Продолжайте прокрутку.
5. Наконец, в самом низу этого меню находится подраздел «Система мгновенных платежей», нажмите на него.
6. Если вы используете SBP впервые, вы увидите сообщение «У вас не подключена система мгновенных платежей».
7. Затем вы увидите следующее меню, приглашающее вас присоединиться к системе. Выберите «Входящие» и «Исходящие» переводы в любом порядке и нажмите «Соединить».
8. Система еще раз спросит вас о каждом типе платежа, и вам нужно будет нажать «Подключить».
9. Система входящих платежей сообщит вам, что необходимо выбрать карту, на которую будут поступать чужие денежные переводы через систему быстрых платежей. Вы сможете сделать это позже. В любом случае, перевод поступит на одну из активных карт.
10. Давайте вернемся назад и включим исходящие переводы, чтобы мы могли переводить деньги другим людям, нажав «Назад» и, на следующем шаге, «Подключиться».
11. Система спросит еще раз, нажмите «Подключить».
12. Готово — исходящие передачи подключены.

Подключение СБП на айфоне или айпаде

Если у вас iPhone или iPad, алгоритм подключения будет точно таким же, как и на любом другом смартфоне. Вам нужно зайти в приложение банка, открыть настройки и коснуться пункта «Система быстрых платежей». Настройте услугу и примите условия и положения. Если приложение недоступно на вашем телефоне, вы можете загрузить его из App Store.

Как выбрать банк «по умолчанию» для СБП

Мы советуем вам выбрать карту «по умолчанию», на которую платежи будут отправляться немедленно. В Сбербанке ее выбирают в настройках карты — нужно найти нужную карту в меню, зайти в ее настройки и нажать на кнопку «Приоритетная карта».

Почти все банки имеют подобную настройку. Если у вас возникли трудности с другим банком, вы всегда можете написать в чат поддержки или спросить об этом здесь в комментариях.

Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?

Вы можете удивиться, что до сих пор не слышали о SBP. Во-первых, система существует всего два года (и только один в полном виде), а во-вторых, банки не особо рекламируют эту услугу.

SBP — это проект центрального банка, частные банки его не используют. Ведь раньше они неплохо зарабатывали на комиссиях между банками, поэтому большинство платежных систем спрятали функцию подключения к SBP где-то далеко.

Некоторые пошли еще дальше — Сбер, например, даже не объявил в 2020 году о подключении к SBP — нас проинформировали социальные сети других банков.

К услуге подключено уже 206 банков, включая как «большую тройку» (Сбер, ВТБ и Тинькофф), так и множество более мелких финансовых учреждений. Также некоторые электронные кошельки (Umani, WebMoney) работают с SBP. Полный список можно посмотреть на официальном сайте SBP — но, скорее всего, ваш банк тоже будет в нем.

Само подключение очень простое. Мы расскажем вам, как это сделать на примере Sber, но в любом банковском приложении это займет не более пяти минут:

1. Перейдите в «Профиль» мобильного приложения Сбербанк Онлайн (значок слева вверху).
2. Найдите там пункт «Настройки» и нажмите кнопку «Все».
3. Внизу найдите пункт «Система быстрых платежей».
4. Нажав на него, вы сможете включить входящие/исходящие переводы. Вам не нужно подключать платежи через QR-код — об этом рассказано выше.

Вы можете сразу же опробовать систему и, кстати, переводить деньги не только другим, но и себе, если вам нужно распределить деньги по картам разных банков. Все, что вам нужно сделать, это выбрать номер телефона и банк по вашему выбору.

Можно ли подключить быстрые платежи через интернет-банк на компьютере?

В настоящее время к SBP можно подключиться только через мобильное приложение. Колл-центр Сбербанка сообщает о внедрении опции онлайн-банкинга в ближайшее время, ссылаясь на низкий спрос на услугу среди людей, у которых нет мобильного приложения. То есть большинство людей, пользующихся SBP, переводят средства через мобильное приложение.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

SBP предлагает пользователям множество преимуществ:

• Удобство. Единственный идентификатор, который необходимо указать при переводе денег с помощью системы быстрых платежей, — это номер телефона получателя платежа.
• Польза. Комиссия не взимается при переводах, не превышающих 100 тысяч рублей в месяц. Если сумма перевода превышает 100 тысяч рублей в месяц, банк может взимать комиссию в размере 0,5% от суммы перевода, но размер комиссии не может превышать 1,5 тысячи рублей за один перевод.
• Услуга доступна в любое время. Услуга доступна круглый год, даже в праздники, 24 часа в сутки 7 дней в неделю.
• Скорость. Вы можете мгновенно снять деньги со своего счета и положить их на другой счет.
• Вы можете обойтись без карты. Переводы возможны, даже если у вас нет пластиковой карты — вы можете использовать свой обычный банковский счет для получения или отправки денег. Переводы могут осуществляться на любой счет, кроме кредитных счетов. Если у вас несколько счетов, вы можете указать, на какой счет вы хотите перевести деньги.
• Простота использования. Нет необходимости устанавливать специальное программное обеспечение — операция осуществляется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.

Как видите, преимуществ у системы быстрых платежей много, но она не лишена некоторых ограничений:

• Вы не можете отправить деньги абсолютно в любой банк. Оба банка (отправитель и получатель) должны быть членами SBP. Список банков системы быстрых платежей можно найти на официальном сайте сервиса.
• Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 600 000 рублей, а банки-участники могут устанавливать дополнительные ограничения на размер переводов.
• Переводы в системе являются безотзывными; как только деньги были отправлены, их нельзя отменить. Поэтому будьте очень внимательны при вводе номера телефона и банка получателя и перепроверяйте эти данные при подтверждении перевода. Если вы ввели неправильный номер получателя, отправителю придется связаться с банком, в котором был сделан перевод, чтобы решить проблему.

Читайте также: Как через 900 перевести деньги на карту по номеру карточки

Комиссии, лимиты и условия

• Вы можете установить дневной лимит в размере 50 000 рублей на все операции в системе моментальных платежей (не имеет значения, была ли операция совершена для одного или разных получателей).
• Минимальная сумма перевода составляет 10 рублей.
• За один месяц вы можете перевести не более 100 000 рублей.
• За все инструкции, превышающие эту сумму, взимается комиссия в размере 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей за одну операцию.

Как включить Систему быстрых платежей в Сбербанке

Включите платежную систему Swift в приложении Сбербанка:

1. Авторизуется в Сбербанк Онлайн (в приложении).
2. Выбирает в меню «Все настройки» и переходит к пункту «Платежная система с подсказкой».
3. Согласие на обработку персональных данных.
4. Выбор типа соединения: входящие и/или исходящие транзакции.

Вы также можете подключиться к Сбербанк Онлайн в веб-версии платформы. Для этого перейдите в раздел «Тарифы и лимиты» в своем личном кабинете.

Подключение к СБП для клиентов Сбербанка

Данная услуга доступна только в том случае, если вы пользуетесь услугой «Сбербанк Онлайн».

Чтобы подписаться на SBP, выполните следующие действия:

• Войдите в приложение Сбербанк Онлайн;
• Найдите значок человечка в левом верхнем углу — это профиль пользователя;
• Нажмите на этот значок и введите профиль пользователя;
• Найдите еще один значок в виде шестеренки в правом верхнем углу — это опция «Настройки»;
• Нажмите на эту опцию и введите «Настройки»;
• Откроется страница с различными сервисами;
• Прокрутите вниз до раздела «Соглашения и контракты»;
• Затем необходимо войти в этот раздел и выбрать опцию «Подсказка платежной системы».

Служба попросит вас подтвердить обработку ваших персональных данных. После этого вам будет предложен выбор: подключить входящие переводы, чтобы деньги могли быть переведены вам; подключить исходящие переводы, чтобы вы могли переводить деньги. По умолчанию эти опции не активны, вы можете получить к ним доступ вручную.

Важно: В целях безопасности рекомендуется активировать входящие и исходящие переводы отдельно.