Как открыть сберегательный счет в Сбербанк Онлайн

Немного об особенностях сберегательного счета

Сберегательный счет — это вид вклада, который отличается от других тем, что имеет практически неограниченные возможности. В отличие от других видов депозитов, такой депозит не имеет ограничений на пополнение, снятие и срок действия. Сбербанк не устанавливает в данной услуге никаких лимитов на финансовые операции.

Накопительный вклад предназначен для свободного и неограниченного управления средствами в повседневном использовании.

Условия для открытия сберегательного счета в Сбербанке минимальны — его владельцем может стать любой клиент банка, имеющий паспорт. Сбердепозит имеет ряд преимуществ, среди которых:

• ежемесячные процентные надбавки (они добавляются к остатку на счете);
• отсутствие каких-либо ограничений на все финансовые операции
• простота использования, особенно для наличных платежей и других операций;
• возможность контролировать и управлять счетом в любое время через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

К существенным недостаткам данной услуги относятся низкие процентные ставки (1,50-2,50% в рублях и 0,01% в иностранной валюте). Это объясняется бессрочностью сберегательного счета и гибкостью операций (неограниченные вклады и снятия средств).

Сберегательный счёт и вклад: сравнение

На первый взгляд, сберегательный счет идентичен банковскому депозиту. На самом деле, существует несколько критериев, которые отличают счет от депозита. Эти различия можно считать как преимуществами, так и недостатками сберегательного счета.

Преимущества сберегательного счета:

• нет ограничений по минимальному и максимальному депозиту;
• счет может быть открыт не только в рублях, но и в долларах или евро;
• счет не имеет временных ограничений, т.е. открыт бессрочно;
• он может быть пополнен в любое время без каких-либо ограничений;
• существуют различные способы внесения денег: с карты, с депозита, с другого счета, наличными через кассу банка;
• нет ограничений на суммы снятия или частоту снятия средств;
• отсутствие потери начисленных процентов при снятии средств.

Единственным недостатком сберегательного счета является низкая процентная ставка. Она колеблется от 1% до 1,8%. Это в несколько раз ниже, чем ставки по депозитам. Именно поэтому сберегательный счет не является хорошим способом получения дохода.

Как пользоваться счетом

Пользоваться сберегательным счетом несложно. Если у вас есть Сбербанк Онлайн, вы можете проводить большинство операций удаленно, используя компьютер или приложение для мобильного телефона. Однако важно отметить, что вы не можете использовать счет для бизнеса.

Пополнение и снятие денег

Как уже упоминалось выше, вы можете вносить и снимать любую сумму со своего счета в Сбербанке, так как Сбербанк не накладывает никаких ограничений в этом отношении. Пополнить вклад можно наличными в банкомате или через платежный терминал, а также переводом с дебетовой карты Сбербанка через банкомат или интернет-банк.

Вы не можете переводить средства на Сберегательный счет с карточного счета в другом банке. Деньги сначала переводятся на карту Сбербанка, а затем на Сберегательный счет.

Вы можете снять деньги в ближайшем отделении Сбербанка, предъявив кассиру паспорт. Вы также можете вывести свой баланс на дебетовую карту. Вы можете воспользоваться банкоматом, платежным терминалом или сервисом Сбербанк Онлайн.

Снятие средств через интернет-банкинг осуществляется следующим образом:

• Зайдите в свой личный кабинет, перейдите в раздел платежей и переводов.
• Нажмите на кнопку для перевода между вашими счетами и картами.
• Выберите корреспондентский счет и счет получателя (карточку).
• Введите сумму и подтвердите транзакцию с помощью SMS-кода.

Перевод может занять до одного рабочего дня. В некоторых случаях операции требуют подтверждения сотрудниками, которые могут сделать это только в рабочее время, что следует учитывать при планировании операций.

Проведение иных операций

Операции по Сберегательному счету осуществляются следующим образом:

• Перевод с вклада на карту Сбербанка.
• Поступления от третьих лиц.
• Пополнение с собственных карт и счетов.

Если вкладчику необходимо перевести деньги на счет или получить платеж со счета или пластиковой карты третьего лица, в этих случаях потребуется платежное поручение. Без этого невозможно осуществить сделку.

Валютой сберегательного счета могут быть российские рубли, доллары США, евро, британские фунты, китайские юани, гонконгские доллары, канадские доллары и сингапурские доллары, которые могут использоваться для дебетовых и кредитных операций. При необходимости банк конвертирует валюту по собственному курсу.

Вы можете совершать безналичные операции в любой из поддерживаемых валют и наличные операции во всех валютах, кроме канадских долларов, сингапурских долларов и гонконгских долларов.

Как открыть счет через интернет-банк: советы и рекомендации

Второй способ открыть сберегательный счет — воспользоваться услугой «Сбербанк Онлайн». Услуга позволяет открывать и закрывать счета, совершать платежи и управлять средствами в любое время и без ограничений. Необходима банковская карта с услугой SMS-информирования.

Чтобы открыть счет через интернет-банк, вам необходимо:

• перейдите на сайт Сбербанк Онлайн;
• найдите раздел «Депозиты и счета»;
• Нажмите на кнопку «Открыть депозит»;
• найдите сберегательный счет (в конце таблицы) среди списка возможных вариантов, нажмите на него и нажмите «Продолжить» ;
• выберите валюту депозита;
• подтвердите операцию, нажав кнопку «Открыть».

Как только все условия будут выполнены, клиент сможет увидеть новый счет в разделе «Вклады и счета». При необходимости вкладчик Сбербанка может подключить услугу «Копилка». Он позволяет автоматически переводить средства с карты или другого счета для регулярного пополнения депозита.

Услуга предоставляется бесплатно. Допускается одновременное подключение нескольких «Копилок» для разных аккаунтов.

Открытие сберегательного счета в офисе банка

Все, что вам нужно для открытия сберегательного счета в банке, — это паспорт. По условиям договора вам не нужно вносить задаток наличными. Вы также можете открыть счет с нулевым балансом.

Счет может быть открыт клиентом или его/ее законным представителем. При оформлении сберегательного счета на имя несовершеннолетнего необходимы документы родителя (усыновителя, опекуна, попечителя) и ребенка. Действия по выплате средств после получения или депонирования в таком случае возможны только с разрешения органов опеки и попечительства.

При открытии договора необходимо представить нотариально заверенную доверенность от доверителя. Срок действия такого разрешения может быть ограничен. По истечении срока действия доверенности полномочия доверенного лица на совершение сделок со Сбербанком аннулируются.

Как рассчитывают доходность

Если для вас важна прибыльность, вам не стоит открывать счет в Сбербанке. Доходность хранения денег на таком счете слишком низка, если только на счете не находится более 2 миллионов рублей.

Для расчета дохода можно использовать специальный калькулятор. Однако следует иметь в виду, что полученная цифра будет ориентировочной, поскольку трудно заранее предсказать, какие расходы будут произведены по счету и в каком объеме он будет пополняться.

Пользователь сберегательного счета Сбербанка имеет право:

1. Распоряжаться деньгами на счете по своему усмотрению: снимать и пополнять средства в любом количестве и в любое время.
2. Оформите доверенность, чтобы другой человек мог управлять счетом.
3. Получать доход в виде процентов на минимальный остаток.
4. Включите сберегательный вклад в завещание, чтобы родственники или другие наследники могли управлять счетом в случае смерти владельца.

Открыв расчетный счет в Сбербанке, клиент получает доступ к онлайн-банку на официальном сайте Сбербанка.

Условия и размер процентных ставок

Одной из особенностей программы сберегательных счетов, предлагаемых в Сбербанке, является то, что процентная ставка не является самой высокой среди всех вкладов. Первоначальный расчет, который доступен на странице продукта, позволяет увидеть, какой доход получит человек, если пополнит или снимет деньги, или не изменит внесенную сумму.

Процентная ставка варьируется в зависимости от количества денег, накопленных на счете. Условия этого сберегательного счета просты, достаточно быть несовершеннолетним и дееспособным, а также быть гражданином России.

Процент в рублях за календарный месяц прилично увеличивается по мере роста суммы, оставшейся на счете. Суммы прибыли в зависимости от минимального баланса следующие:

• до 30 тысяч рублей — 1%;
• 30 000 — 100 000 рублей — 1,1 процента; и
• 100 000 — 300 000 рублей — 1,2 процента; 100 000 — 300 000 рублей. — 1,2%;
• 300 000 — 700 000 рублей — 1,3 процента;
• 700 000 — 2 миллиона рублей — 1,5 процента;
• свыше 2 000 000 рублей — 1,8 процента.

Учитывая такие процентные ставки, этот вклад не для тех, кто хочет заработать на размещении средств в банке. Ведь проценты годовые, а это значит, что даже если вы положите на депозит сумму в 2 млн рублей, за год вы заработаете только 36 000 рублей. В евро и долларах, независимо от суммы, ставки одинаковы, что означает еще меньшую выгоду. В любом случае, обе валюты будут работать под 0,01% в год, такая низкая ставка установлена из-за того, что деньги могут быть сняты клиентом в любое время.

Ранее процентная ставка также зависела от выбранного клиентом Сбербанка пакета услуг, а для эксклюзивных клиентов, которые вносили суммы свыше 3 миллионов рублей и при этом имели частное обслуживание, ставка была максимальной.

Стоит помнить, что указанные проценты по рублевым вкладам будут начислены только в том случае, если остаток на счете в течение месяца был не менее установленной минимальной суммы. Если суммы были меньше, расчеты будут производиться между минимальным и фактическим остатком. На разницу между ними начисляется всего 0,01% годовых.

Что отмечают пользователи сберегательных счетов

Клиенты Сбербанка, решившие открыть сберегательный счет, чтобы копить и свободно распоряжаться своими деньгами, положительно отзываются об этом продукте. Они особенно довольны онлайн-доступом к счету и тем, что им не нужно согласовывать какие-либо операции с банком.

Владельцы сберегательных счетов убеждены, что выгоднее держать деньги на банковском счете и получать хотя бы небольшой доход, чем хранить все сбережения наличными дома. Это также предотвращает искушение тратить деньги вместо того, чтобы их экономить.

Негативным мнением владельцев сберегательных счетов Сбербанка является то, что наличные можно свободно снять только в отделении банка, в котором был открыт счет. Также невозможно подключить услугу «Зеленая улица», которая дает доступ к услугам в других офисах. Существуют также неудобства, если вы хотите снять большую сумму за один раз. Снятие наличных должно быть заказано заранее.

Прежде чем открыть сберегательный счет, внимательно ознакомьтесь с условиями вклада. Если какие-то моменты вызывают недопонимание, лучше обратиться к сотруднику банка и уточнить интересующие вопросы.

Получение наличных через интернет-банк

Используя Сбербанк Онлайн, владелец вклада может не только открыть сберегательный счет, но и снять с него деньги, не закрывая счет. Воспользоваться услугой может каждый, у кого есть карта Сбербанка с подключенной услугой «Мобильный банк».

Онлайн-банк доступен 24 часа в сутки. Услуга бесплатна для всех клиентов Сбербанка. Для подключения необходимо получить логин на терминалах компании и придумать пароль для входа в систему.

Инструкция по снятию денег со сберегательного счета с помощью Сбербанк Онлайн

• войти в интернет-банк, выбрав имя пользователя и пароль, полученные в сообщении с номера 900;
• перейдите в раздел «Депозиты и счета»;
• Выберите «Сберегательный счет» и нажмите на него;
• выберите функцию «Перевод между собственными счетами и картами»;
• выберите другой счет для перевода и сумму платежа;
• для подтверждения операции.

Наличные можно снять, перечислив их на сберегательный счет, депозит или карту клиента. Транзакция осуществляется мгновенно. Подтверждением служит статус «Выполнено».

После перевода со сберегательного счета Сбербанка клиент может проверить баланс счета. Информация о последних транзакциях отображается при нажатии на них или на вкладке «История транзакций».

Нет никаких ограничений на переводы между вашими счетами. Поскольку накопительный счет является вкладом Сбербанка с минимальным нулевым остатком, вкладчик может перевести с него всю сумму имеющихся средств через личный кабинет в интернет-банке, не закрывая его.

Как закрыть?

Развитие функциональности сайта Сбербанка позволяет осуществлять все процедуры, связанные с открытием и закрытием счетов

• Непосредственно в отделении банка;
• Через Сбербанк Онлайн.

Как закрыть сберегательный счет непосредственно в банке? Для этого необходимо посетить одно из отделений банка и подать заявление. Следует отметить, что раньше для проведения такой операции необходимо было прийти в отделение, где вы подписывали договор. Теперь достаточно обратиться к специалисту по работе с физическими лицами в любом отделении банка в любом регионе страны.

В офисе вы получите бланк заявления. Вы не найдете его на официальном сайте банка. После принятия заявления должник обязан в течение 7 рабочих дней перевести остаток средств с закрываемого счета на другие счета, указанные вкладчиком. По истечении этого времени контракт окончательно расторгается.

Преимущества и недостатки услуги

Преимущества использования сберегательного счета в Сбербанке:

1. Возможность хранить свои деньги под надежной защитой банка — сумма не будет потеряна, украдена или неправильно размещена.
2. Страхование на сумму до 1,4 млн рублей.
3. Свобода операций по счету.
4. Неограниченное время работы.
5. Осуществление платежей и других операций удаленно.

Недостатки сберегательных счетов:

• Процентная ставка и доходность зависят от минимального остатка на счете;
• Процентные ставки ниже, чем по обычным депозитам, и заработать на этих счетах невозможно.

Низкая доходность — главный недостаток сберегательных счетов. Но чаще всего их открывают из-за удобства и безопасности хранения и обращения с деньгами. В то же время, наличие процентной ставки на остаток — это приятный бонус, а не цель пользователя.
Не стоит ожидать значительной прибыли по счетам такого типа.

Если вам нужен доход, вы можете воспользоваться другими продуктами Сбербанка — депозитами с более высокой доходностью или ИИС. Но в этом случае владелец счета имеет ограничения на расходование и финансирование.

Распоряжение средствами Сберегательного счета

Сберегательный счет удобен тем, что сбережения могут быть доступны для снятия или пополнения в любое время. Нет никаких ограничений или строгих требований. Вы можете контролировать вклад, как и любой другой банковский счет, через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Как проверить сумму сбережений

В Сбербанк Онлайн вы можете проверить свой сберегательный счет в личном кабинете интернет-банка в разделе «Вклады и счета». Для этого просто перейдите на страницу Счета и депозиты.

Доступные средства всегда будут отображаться рядом с названием вклада. Здесь же можно выполнить и другие операции, например, перевести часть средств на карту или счет другого человека. Осуществляйте переводы между личными счетами или подключите онлайн-сервис Money Box.

В мобильном приложении счет Oszczędnościowe также будет отображаться как активный депозит. Для пользователей смартфонов это облегчает выполнение ряда финансовых операций в Интернете, поскольку телефон всегда под рукой.

Открываем сберсчет через «Сбербанк-Онлайн»

Прежде чем понять, как открыть накопительный счет в Сбербанке через удаленный доступ, важно понять, что это возможно только для людей, которые являются клиентами Сбербанка.

Чтобы открыть счет онлайн, воспользуйтесь своей личной страницей на портале и следуйте приведенным ниже инструкциям:

1. Авторизуйтесь. На главной странице «Сбербанк Онлайн» введите в указанные поля пароль и логин (возможно, вы получили их от консультанта банка при регистрации карты Сбер). Затем подтвердите авторизацию цифровым паролем, который вы получили по SMS, и получите доступ к своему личному кабинету.
2. В списке меню выберите «Депозиты/Счета» и нажмите на него. В появившемся списке выберите «Открыть депозит».
3. Откроется страница для потенциального владельца сберегательного счета, на которой вам будет предложено ознакомиться со всеми условиями открытия сберегательного счета. На этом этапе стоит уделить немного времени и изучить все правила. Кстати, стоит знать, что не все вклады можно открыть через Сбербанк Онлайн. Все вклады, которые можно открыть онлайн, помечены как «Онлайн».
4. Прочитав все условия, поставьте галочку напротив вклада (в нашем случае — напротив сберегательного счета) и нажмите «Продолжить». Теперь остается только заполнить форму заявки.
5. После того, как вы заполнили форму заявления, нажмите «Открыть». Система автоматически перенаправит плательщика на страницу, где он должен проверить правильность введенных данных. Затем остается только подтвердить заявку. На экране появится надпись «Выполнено». Счет в Сбербанке успешно открыт.

После открытия счета необходимо выяснить, каким образом можно пополнить его. Это можно сделать двумя способами:

1. Путем внесения денег. Через терминалы, банкоматы или через кассира в отделении банка.
2. Неденежный метод. Например, вы можете перевести необходимую сумму на сберегательный счет с карты или другого открытого вклада (это можно сделать и через Сбербанк Онлайн).

Читайте также: Как отключить СМС-оповещения Сбербанка?

Условия и тарифы обслуживания

Проценты начисляются на остаток средств на сберегательном счете в Сбербанке. Процентная ставка зависит от:

• Валюта счета;
• Сумма сбережений.

Условия ведения счета следующие:

1. Проценты на минимальный остаток денежных средств начисляются ежемесячно. В этом случае применяется ставка, основанная на первоначальной сумме.
2. Если проценты начисляются на разницу между минимальным и максимальным остатком, применяется ставка 0,01%.
3. Проценты капитализируются.
4. Ставка автоматически повышается, когда сумма на счете увеличивается до минимального значения следующей градации суммы.
5. Пополнить счет можно любым способом — наличными в отделении банка или платежном терминале, переводом (карта/перевод со счета и т.д.).
6. Хотя счет открыт на неопределенный срок, сберегательный счет может быть закрыт по желанию клиента. В этой ситуации проценты в размере 0,01% начисляются на разницу между минимальным и максимальным остатком с месяца, в котором счет закрывается.

Пошаговая процедура открытия сберегательного счёта в Сбербанке

Чтобы открыть сберегательный счет, вы можете обратиться в любое отделение Сбербанка России или через Сбербанк Онлайн. Независимо от того, где вы открыли счет, операции можно совершать в отделениях банка или через Интернет.

В отделении Сбербанка

Чтобы открыть счет в отделении Сбербанка, посетите любое отделение Сбербанка. Возьмите с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Сотрудник банка составит договор от имени клиента, указав его личные и паспортные данные. В договоре указывается тип счета, дата открытия, сумма, подлежащая внесению, а также права и обязанности вкладчика и банка.

Договор подписывается и скрепляется печатями клиента и работника. Один экземпляр договора передается клиенту, другой остается в банке.

Следующим шагом будет внесение денег на счет на основании депозитного чека. После этого счет считается открытым.

Затем вы должны прийти в банк, чтобы совершать операции по счету. Если у вас есть счет в Сбербанк Онлайн, вы можете управлять своим счетом в режиме онлайн. В личном кабинете вы сможете следить за состоянием своего счета, видеть проценты и баланс счета.

Доступные валюты

Хотя банк преимущественно работает с рублем и устанавливает относительно высокую процентную ставку по нему, можно вложить и иностранные деньги, чтобы накопить приличную сумму. Помимо обычных долларов и евро, Сбербанк также позволяет использовать свой счет для инвестирования

• Гонконгский доллар;
• Сингапурский доллар;
• Китайский юань;
• Фунты стерлингов;
• Канадские доллары.

Важно: Все вышеперечисленные валюты имеют одинаковый курс доллара и евро, поэтому вам придется довольствоваться годовой доходностью в 0,01%. Но о желании создать вклад в этих экзотических валютах необходимо лично сообщить в банк, а открыть такой счет онлайн не получится, поскольку даже калькулятор на официальном сайте продукта работает только для рубля, доллара и евро.

Расторжение договора

Вы можете расторгнуть договор и закрыть сберегательный счет как онлайн, так и в финансовом учреждении. В последнем случае это не обязательно делать в отделении, где был создан депозит. В последнее время для этого стало возможным просто обратиться в офис в любом городе. При себе необходимо иметь гражданский паспорт и сам контракт.

В учреждении вкладчик должен будет написать соответствующее заявление. После принятия документов банк должен будет в течение следующих семи рабочих дней перевести деньги со Сберегательного вклада на один или несколько счетов, указанных в заявлении.

Если вкладчик захочет закрыть счет в течение первых 20 дней действия договора, банк будет считать это досрочным расторжением и начислит только 0,1% процентов.

При закрытии вклада через Сбербанк Онлайн обратите внимание, что это можно сделать только в рабочее время, и деньги на счете не могут быть использованы для закрытия кредита. Процедура не сложная и может быть выполнена в несколько этапов:

1. Авторизоваться в личном кабинете, затем открыть вкладку «Депозиты и счета», а затем «Закрыть счет».
2. Выбрав нужный счет, введите данные счетов получателей, на которые вы хотите перевести деньги с процентами, в соответствующие поля (если вы используете карту, это должна быть дебетовая, а не кредитная карта).
3. Вы завершаете процесс, нажав на кнопку Закрыть.
4. Вы вводите одноразовый пароль, который отправляется вам в SMS-сообщении.

Если все заполнено правильно, на мониторе появится галочка «Выполнено».

В силу особенностей системы, в течение одного или двух дней подряд счет будет отображаться как активный, но вы больше не сможете проводить по нему операции.