Что такое образовательный кредит с господдержкой и как его получить

Что такое образовательный кредит с государственной поддержкой

Студенческий кредит с государственной поддержкой доступен в России с 2010 года. Его процентная ставка составляет 13,65% годовых, но заемщик выплачивает лишь небольшую часть процентов, остальное компенсируется за счет государственных субсидий. До августа 2020 года доля заемщика составляла 9% годовых, теперь она составляет всего 3%.

Важно: если вы заключили договор на льготный кредит до августа 2020 года, вы можете обратиться в банк и рефинансировать кредит по новой ставке — 3%.

Кредит с государственной поддержкой выдается на приобретение высшего образования. Кредит может быть использован для оплаты обучения в бакалавриате, магистратуре и аспирантуре.
Это целевой кредит, поэтому заемщик не получает деньги на руки — банк переводит их на счет университета. В зависимости от политики учебного заведения, банк перечисляет деньги за весь период обучения или погашает их по семестрам.

Процедура оформления и погашения студенческого кредита отличается от стандартного погашения потребительского кредита:

• для получения кредита не нужно подтверждать доход или предоставлять залог;
• у заемщика есть льготный период во время учебы и 9 месяцев после окончания учебы — банк дает ему дополнительное время на поиск работы;
• в течение этого льготного периода заемщик может погашать только проценты по кредиту и начать выплачивать основную сумму после окончания учебы;
• в первые два года заемщик может выплачивать только часть процентов — не менее 60 процентов процентных платежей в первый год и не менее 40 процентов процентных платежей во второй год;
• начиная с третьего года, проценты по кредиту должны быть выплачены полностью;
• льготный период может быть продлен, если студент взял отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком;
• по окончании льготного периода заемщик должен равными частями погасить основной долг, текущие проценты и проценты за первый и второй годы кредита.

Важно: образовательный кредит с государственной поддержкой выдается только Сбербанком. Максимальный льготный период не может превышать семи лет и девяти месяцев.

Если заемщик исключен, льготный период аннулируется, и банк составляет новый график погашения кредита. Однако срок кредита остается неизменным.

Кто может взять образовательный кредит

Любой житель России, отвечающий следующим условиям, может подать заявку на получение образовательного кредита с помощью государства:

• старше 14 лет;
• с абитуриентом заключен договор об образовании — если договор с вузом подписан родителями, льготный кредит взять нельзя;
• учебное заведение прошло государственную аккредитацию и находится на территории России.

Как получить образовательный кредит

Чтобы подать заявку на получение субсидируемого государством кредита, следуйте стандартной схеме:

• подать заявку на получение кредита в отделении банка — это можно сделать до официального зачисления;
• Дождитесь одобрения заявки;
• Принесите в банк необходимые документы;
• Подписать кредитный договор.

Список необходимых документов:

• паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
• справка о временной регистрации, если студент не обучается по месту жительства;
• договор с учебным заведением;
• квитанция или счет на оплату от университета.

Если заемщику меньше 18 лет, требуются дополнительные документы:

• свидетельство о рождении;
• паспорт родителя; — паспорт родителя
• письменное согласие одного из родителей.

После подписания кредитного договора банк переводит необходимую сумму на расчетный счет университета или на отдельный счет, если возможна оплата по семестрам.

Как погашать кредит после окончания льготного периода?

Погашайте кредит один раз в месяц в соответствии с графиком погашения. Датой погашения кредита является будущая дата окончания университета, которая указана в вашем контракте с университетом. По окончании льготного периода вы можете погасить кредит равными (аннуитетными) частями капитала, процентов по кредиту и процентов, не выплаченных в первые два года.

Проверьте, есть ли деньги на вашем счету, прежде чем вносить ежемесячный платеж.

Как мне погасить кредит через мобильное приложение СберБанк Онлайн?

За два дня до очередного платежа вы получите текстовое сообщение от вашего банка, информирующее вас о том, что ваш платеж по кредиту будет списан. Перейдите в раздел «Кредиты» в Сбербанк Онлайн и проверьте, достаточно ли денег на вашем счету для списания платежа. Если нет, переведите соответствующую сумму на сберегательный счет.

Я оформлял(а) академический отпуск по семейным обстоятельствам/для службы в армии/по декрету. Как увеличить срок льготного периода и кредита на образование?

После окончания академического отпуска посетите отделение банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление о продлении льготного периода и срока кредита на период академического отпуска.

Возьмите с собой документы:

• паспорт
• приложение
• договор с университетом
• Документ, подтверждающий предоставление учебного отпуска (например, выписка или копия приказа по университету)
• кредитный договор с банком

Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят из вуза за неуспеваемость или я уйду по собственному желанию?

Если банк получит письмо от вашего университета, в котором сообщается, что вы были исключены из списка студентов по причине отсутствия учебы или добровольного отчисления, льготный период будет отменен, и вам придется погашать кредит в соответствии с новым графиком погашения, начиная со следующей даты погашения кредита.

Во время учёбы не планирую работать. Как тогда выплачивать кредит?

Мы предоставим вам отсрочку погашения капитала на время вашего обучения. В течение первых двух лет обучения вам придется выплачивать только часть процентов по кредиту, начиная с третьего года и только через девять месяцев после окончания учебы вы начнете выплачивать кредит, если за это время найдете подходящую работу.

Что нужно сделать, чтобы получить вторую и последующие части кредита для оплаты обучения?

Когда наступит следующий срок оплаты за обучение, возьмите в университете платежный документ с указанием даты платежа и обратитесь в любое отделение Сбербанка. Возьмите с собой паспорт и платежный документ с банковскими реквизитами университета, на котором отмечено, за какой семестр или год вы будете платить.

Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?

Льготный период не будет отменен, но последующие выплаты по кредиту будут прекращены. Срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.

Читайте также: НПФ Сбербанк Личный Кабинет: вход для физических лиц

Как выплачивать образовательный кредит

Система погашения кредита разработана таким образом, чтобы минимизировать финансовую нагрузку на студента в первые годы обучения. В течение льготного периода, который длится весь период обучения и девять месяцев после окончания учебы, вы платите только проценты по кредиту:

• в первый год заемщик может выплатить только 40% от начисленных процентов;
• во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплаты определяется условиями Сбербанка;
• с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью выплачивает текущие проценты;
• после окончания льготного периода заемщик погашает капитал, текущие проценты и проценты за 1 и 2 год.

Если университет принимает семестровые платежи, банк начисляет проценты только на сумму, переведенную университету. Проценты по кредиту начисляются с месяца, следующего за заключением кредитного договора. В договоре есть график погашения и точная сумма выплат. При желании вы можете погасить кредит досрочно.

Договор о предоставлении льготного кредита может подписать только студент-абитуриент или студент, а ежемесячные выплаты могут производиться заемщиком или его родителями.

Вы можете использовать онлайн-калькулятор студенческого кредита для расчета платежей за все периоды

Что еще нужно знать заемщику

Если университет принимает семестровые платежи, студент-заемщик должен принести в банк квитанцию на каждый семестровый платеж. Расписка подтверждает, что заемщик все еще числится в университете в качестве студента, оплачивающего обучение.

Если плата за обучение увеличилась, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие повышение платы за обучение, например, дополнительное соглашение с университетом или выписку из приказа по университету.

Заемщик может перейти на бюджетное обучение — льготный период не будет отменен, а срок кредитования сохранится. Банк прекратит перечислять университету дальнейшие части кредита. Когда льготный период заканчивается, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет университета.

Если заемщик перевелся в другой университет, кредит остается. Заемщик должен документально подтвердить перевод — принести договор с новым университетом. Банк переведет деньги на новый счет.

Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит в армию. Если вас выдворят, вы должны начать выплачивать капитал и проценты, начиная с месяца после выдворения.

Кредит может быть погашен досрочно с первого дня после получения кредита или его первого взноса. Но после погашения займа договор считается выполненным. Если студент продолжает учебу и нуждается в заемных средствах для оплаты следующего семестра, необходимо оставить более ₽100 в качестве просроченной задолженности.

Я перевёлся в другой вуз. Как изменить условия кредитования?

Когда вы перейдете в другой университет, обратитесь в отделение банка, где вы подписывали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредита: увеличьте лимит и срок кредита в соответствии с условиями нового договора с университетом.

Вам понадобятся:

• паспорт
• приложение
• новый университетский контракт
• старый университетский контракт
• выписка или копия приказа о переводе из предыдущего вуза
• платежный документ с реквизитами нового университета, с указанием оплаченного семестра или года обучения
• договор банковского кредита

Как оформить кредит в Сбербанке на образование с господдержкой

Процедура получения кредита:

1. Подача заявки.
2. Ждем решения банка.
3. Подписание кредитной документации.
4. Перевод денег на счет заемщика или школы. Сумма может быть переведена полностью, если кредит выдан на один семестр, кредит на весь период обучения переводится частями за каждый семестр.

Кредит погашается аннуитетными платежами. За полную или частичную предоплату не взимается никаких комиссий, штрафов или других платежей. Вы можете предварительно оплатить любую сумму и предоставить ее в банк. В установленный срок средства будут автоматически списаны с вашего счета, и последующие выплаты будут меньше. В этом случае перерасчет происходит в пользу заемщика, так как он не платит проценты на сумму предоплаты.

Как и когда можно погасить кредит досрочно?

Вы можете погасить кредит досрочно с первого дня после получения кредита или его первого взноса. Перевести деньги можно в Сбербанк Онлайн или в отделении банка — по паспорту.

Примечание: Если вы выплатите все уже полученные взносы, вы не сможете получить еще один — кредит будет автоматически закрыт, и вам придется подавать заявку на новый. Чтобы этого не произошло, остаток по вашему кредиту после досрочного погашения должен быть больше ₽100.

Я уже получил диплом и хочу продолжить обучение в своём или другом вузе. Как получить кредит на продолжение обучения?

Если вы хотите продолжить обучение, например, вы закончили бакалавриат и поступаете в магистратуру, в течение девяти месяцев после окончания учебы (в рамках льготного периода) обратитесь в отделение банка, в котором вы подписали кредитный договор. Подайте заявление на модификацию кредита — увеличьте лимит и период погашения в соответствии с условиями вашего нового соглашения с университетом.

Возьмите с собой документы:

• паспорт
• приложение
• Новый университетский контракт
• Платежный документ с полными реквизитами вашего университета с указанием того, за какой семестр или год обучения вы будете платить
• ваш договор банковского кредита